如何把资金分配在信托基金和股票?

【语无伦次】股票比信托基金靠谱?资金该如何分配?

2020年12月28日
by 喊穷小编

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今天的语无伦次依然是来回答大家的提问,今天就来看看我们的观众到底问了什么。


问:最近接触到信托基金,想知道如果把自己分别投资在信托基金和股票,请问要怎么分别才会比较好?考虑到投资在信托基金会有更高的额外开销,例如销售费用,对比股票投资,要怎么选择呢?如果是以5年-10年为投资期限,以及定期定额的投资方式。


答:你的问题有好的几个层级以及角度,并不是这么容易短时间内说清楚,容我罗嗦一点。

首先,如果你打算投资信托基金的话,我会建议你想办法降低投资信托基金的费用,因为很多的信托基金所征收的费用并不低。打个比方,如果你所投资的信托基金征收5%的销售费用,而它的年度回报率只介于6%-7%,那么你的【净回报率】就剩1%-2%左右而已,不但可能比目前的银行的利率还要低,而且还要承担更高的风险,实在不值。

要知道筛选信托基金,可以看回以前的视频,里面有将结果如何通过Lipper Leaders来选出好的信托基金

不过信托基金有很多好处,最为重要的就是它可以帮助你分散风险,并让你的投资变得更加多元。举例来说,很多股票投资者都是集中在国内的股票选择,因此他们很少接触海外的投资市场,例如新加坡、东南亚、亚洲,甚至是欧美股市。除此之外,很多人的投资大多集中在股票,而信托基金可以让投资者接触到债券,可以帮助降低投资风险。

第二,信托基金和股票的资金分配。这个相当取决于你对投资的认识,如果你对股票的认识不深的话,很多投资都是人云亦云,那么我会建议你把更高的资金投资在信托基金,反之亦然。

当然,这并不是说投资信托基金就不需要做功课,而是难度比股票相对低而已。Do your own homework是投资的基本常识。

第三,关于定期定额的投资方式。我认为这个方式比较适合信托基金,因为你可以维持固定的投资金额。许多信托基金的第一次认购额是1000令吉,之后你就可以100令吉认购,因此定期定额的方式是比较可行。

反观股票,由于本地股票投资的最低单位为100股,如果那只股票已经涨到了10令吉的价位,你至少要1000令吉才可以买得到。如果你的定期定额的资金并不高,只有500令吉,那么你就没有办法买得到这间公司的股票。

以上就是针对我们的回答,希望可以让你对自己的提问有更深的认知,并作出适当的选择。主投资顺利!

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