使用AI投资要注意的事项

《钱家信箱》机器人投资可信吗?

2019年8月8日
by 喊穷小编

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读者来函

喜欢科技的极客问:

现在很盛行AI投资,对这类的投资平台有什么看法?然后到底可不可靠?

钱家信箱

极客朋友你好,

其实AI投资和今天你投资在信托基金很像。传统的信托基金,是人类投资经理帮你管理钱财,包括投资在什么领域、比例大小、什么时候套利、或者如何调整策略等等。而AI投资,则是把人类投资经理的工作交给AI来操作。

目前投资领域有几种AI投资的类型,最为常见的类型就是100%交由AI操作,另一种是人类和AI的混搭,最后一种则是由AI提出投资意见和策略,然后让人类投资经理决定要不要采用。其实主要的区别就是AI对投资决策介入的程度有多高。

那么AI投资怎么运作?

一般的做法是这样的:

AI从各种管道获取数据,例如公司财报、失业率、通货膨胀、消费者信心指数、国家财政预算、企业PMI指数、房产信息、汽车销量等等。然后AI会进行演算并推测短期、中期,和长期的市场走势,并决定何哪一种市场能够获得比较优异的回报。而AI投资通常是使用各种类型的ETF来投资。

和人类相比,AI投资的优势是可以处理大量数据,做极其复杂的演算,它们的投资决策也比人类更客观和冷静。除此之外,如果100%资金是交由AI投资来处理,费用就会比人类投资经理来得便宜。#说到底AI投资工作24x7都不会领OT钱,也不会抱怨。

如果你的脑海里现在开始浮现Iron Man电影里那个名叫Javis的AI管家,觉得AI投资就像是你的投资Javis,那么主编我可能要给你泼一盆冷水了。

正如前面所言,AI投资需要读取大量数据,所以数据不但要够准确(不然就会发生garbage-in-garbage-out的问题),而且只能投资在那些市场数据较为发达的国家,例如欧美市场。#马来西亚市场的数据更新得比较慢,覆盖面也不广。

 那么使用AI投资要注意什么?

有几样东西需要注意:

首先,AI投资还很年轻。在投资市场里有一句话:没有经历牛熊市转换的投资人,不算真正的投资人。AI投资问世至今也大概只有10年的“投资经验”,全球的投资市场也没有经历过像2007-2008年的金融危机,所以AI投资的投资策略并没有真正被市场考验过。换言之,AI投资现在的投资策略未必有办法应对未来发生的金融危机。#AI投资恐怕也没有想到特朗普会当选总统

其次,要分散投资。即使你对AI投资很有信心,也要记得分散投资,避免自己的财富过度集中而被蒙受不必要的亏损。

最后的最后,当然就是要投资在合法的投资平台。这是最重要的,要记得Securities Commission(https://www.sc.com.my/)是监管在马来西亚所有的投资活动,每家公司都必须获得他们批准的执照才可以营业。因此,当你听到任何的AI投资平台,或者任何投资机会和好康(你懂的),在查证时,不妨把该投资名称和Securities Commission一起搜索。这样就可以减少你的血汗钱被骗走,而最终上了报纸的社会版的机率。而且要记得,【没有被列入黑名单】不等于【获得合法执照】。

祝投资愉快~


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