利率是影响未来值的重要因素

什么是利率?

2019年7月3日
by 执着主编

  •  3 
  •  5 
  •  3 
  •  3 
  •   3515
  •   1
  • A+
  • A-

之前“时间就是金钱”一文, 我们讨论了金钱有时间价值。

今天的1000令吉,未来值不只是1000令吉。影响这1000令吉的未来值的因素,不只是时间,还有另外一个非常重要的因素,就是利率 i。

什么是利率?

今天我们就来讨论什么是利率?

假设今天你有RM1000(现今值,PV),要存放1年后,未来值(FV)升到RM1050,那么你的利率是多少呢?

套入公式,FV=PV(1+i)

RM1050=RM1000(1+i)

1+i=1050/1000

i=1.05 – 1

= 0.05 或 5%

从例子可见,这个RM1000 的存款利率,也可以说回酬为5%*。

*备注:要注意,这里指的是名义利率,即是还没有计算通胀率的影响。

*****

接着,假设你同样要存RM1000(PV),要存放3年后,目标是取得RM1157.63的未来值。

回酬会以复利来计算,那么就使用以下公式来找到3年内要获得RM1157.63的利率是多少。

套入公式,FV=PV *(1+i)*N次方

RM1157.63= RM1000*(1+i)*3次方

i=0.05 或5%

如果同样RM1000,要取得RM1157.63的未来值,时间只有2年,那么利率是多少?

套入公式,FV=PV *(1+i)*N次方

RM1157.63= RM1000*(1+i)*2次方

i=0.0759 或7.59%

从以上例子可以看出,利率也就是我们俗称的回酬越高,要取得一样的未来值,所需要的时间更短。

利率高未来值更大

最后,如果同样RM1000,时间有3年,想要取得RM1500的未来值,需要多少利率?

套入公式,FV=PV *(1+i)*N次方

RM1500=RM1000*(1+i)*3次方

i=14.47%

因此若同样时间,利率更高,未来值就会更大。

利率如何影响我们的生活?

最简单的例子,就是当我们把钱存进银行,能够从中赚取的收入,也就是利息。而衡量利息的多少,就是利率。

相反的,当我们需要向银行贷款,借钱所需支付的成本,就是要还给银行的利息。

同样的,要还多少利息,取决于贷款利率的高低。

什么是复利率?

存款放进银行1个周期(比如1个月)后获得一次利息,就是单利率。

但是我们一般不会只存放1个周期,而会存放多个周期,以寄望可以复利率效果来赚到更多。

复利率就像是一组单利率,存款获得利息后加入母金,变成下一期的母金总额。

复利率可按年、按月或按天计算,复利率月频密,利率的效应就越大。

复利率的效果就连爱因斯坦都说:复利是世界第八大奇迹。世界上最伟大的力量不是原子弹,而是复利

之前全家私房钱已经在网站上,分享过复利效果的厉害,这次我们就不再重复。有兴趣可以点击https://www.moneymoneyhome.my/article/view/230 阅读。

利率是双刃剑

因为复利率对的效果,我们储蓄要趁早,不过复利率是一把双刃剑。

信用卡债和房屋贷款都是以复利方式计算

所以一方面,复利率可以协助你从投资中获得更多回酬;另一方面,如果你延迟偿还贷款或信用卡债,将被征收更多利息。


资料来源:《POWER!有效管理你的债务》,www.investopedia.com


《全家私房钱》简介

一个结合理财与投资知识的轻松财经节目。透过钱家四口的互动,深入浅出地传递各种好玩的理财投资贴士。

继续阅读

热门文章

《全家私房钱》简介

一个结合理财与投资知识的轻松财经节目。透过钱家四口的互动,深入浅出地传递各种好玩的理财投资贴士。

继续阅读