投资规划篇

理财新手升级须知:金融危机下如何投资?

2021年2月10日
by 喊穷小编

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好几位读者询问,在当前主权信贷下的金融危机,如何有效的进行投资规划或调整?

首先,作为执业财务规划师,笔者必须声明,这里不会与各位讨论技术性的投资事项,反之笔者以财务规划宗旨为大前提与各位分享金融危机下应在投资规划上有何检视及准备,以达致人生最终的财务目标。

因此,在面对此次的金融危机,首要检视的事项就必须回归到投资原点即是,一,投资的目标。当初我们进行投资的目的是为了什么?是为了退休规划,教育规划还是其他。二,时间。在现阶段距离目的地还有多远?1年,2年,5年还是10年以 上?三,策略。原本拟定了那些投资策略?当下的情况是否在当初投资策略内已有预定的执行计划。

检视现有财务状况

理清当初的规划后,接下来是检视现在的财务状况。一,个人对风险的认识及承担能力有何改变吗?二,财务目标是否随着时间飞逝而已有重大的改变呢?三,在家庭,事业上的财务责任是否已有重大更动?四,现在财务资产表及现金流的状况。

从以上两个部分的对照,我们将鉴定需要调整的部分,进而再评估当下金融危机对我们现有投资计划书内的影响。当我们从个人财务状况及需要进行投资规划或调整时,我们才能以理性及踏实的方式进行投资规划。这也就能避免个人情绪受到外在经济波动及市场各类资讯的影响。

3建议供投资规划参考

在世界资金乱七八糟危机四伏下,笔者在此也提供一些进行投资规划时的建议供读者参考。

第一,资产配置。以资产配置进行投资规划有助于我们避开追随市场的“热门或流行投资产品”!我们必须了解,每个投资产品皆有其风险。同时间,也存在着其成长的可能性。建议获取专业财务规划师的意见,以本身的风险承担度划分保本型,成长型,收益型等投资产品规划适合本身的资产配置。适当的配置能有效的抗衡市场的波动,持之以恒的进行将能带来经济效果。

第二,定期定额。定期定额的投资是普遍解决波动困扰最好的方式。这是平均成本概念,不用考虑进场时机。当净价值高时同一笔金额买到较少的信托单位,但是,当市场波动大净价值跌至偏低时,我们则可买到更多的信托单位。长期下来,我们的购买成本就会降低,也无需太顾虑金融危机对净价值的影响。不过,有效地定期定额是需要时间累计同时适当的进行分散投资。而时间越长其效益也将显著。

第三,充足的储备金。在危机四伏投资环境,机会与风险是紧相随。我们决不能一厢情愿市场将依据我们的期望回弹,因此,这时候我们更需要充足的资金以备万一。市场继续往下调整时,我们具有继续投资的能耐。同时, 当市场长时间低迷时,我们也不会被市场套牢资金而面对财务问题。

最后,笔者建议读者寻找一个以您需要及符合您意愿的财务规划师,与之沟通。让他衡量您的状况后再做一些适当建议。笔者相信在有有效规划下,读者更了解本身应有的投资策略。


本文摘录自《学习财务规划的第一本书》 经作者周志强授权连载

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