基金销售费的影响

投资费用如何影响投资回报?

2019年3月8日
by 秘捞主编

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简单来说,当投资费用越高,投资者的回酬率就会越低。然而,许多投资者往往忽略了它所带来的长期影响。

举例来说,如果有两只基金,A基金征收4%的销售费,而B基金没有征收销售费。单单是这笔销售费用就会让这两只基金的回酬率相差4%

乍看之下也许微不足道,可是如果我们把投资期限拉长到30年来看,这4%会造成多大的影响?

表十二明确显示同样是1000令吉的投资,投资在会被征收4%销售费的A基金,对比投资在没有征收销售费的B基金,30年后会有多大的差异。

表十二:销售费对投资回报的长期影响


A基金

B基金

差异

销售费

4.00%

0%


1000令吉扣除销售费

960.00令吉

1000.00令吉


年度回报

6.00%

6.00%


投资价值:




第一年

1,017.60

1,060.00

42.40

第二年

1,078.66

1,123.60

44.94

第三年

1,143.38

1,191.02

47.64

.......

……

……

……

第三十年

5,513.75

5,743.49

229.74

就如你所见,当初区区40令吉的销售费在30年后已经成长为229.74令吉,也就是5.74倍。

这就是为什么Inter-Pacific资产管理公司不征收销售费的原因。我并不是反对销售费的存在,我坚信每项工作都理应得到合理的报酬。倘若Inter-Pacific资产管理公司往后推出需支付销售费的基金,我们将会让直接接洽我们的投资者,享有另销售费的优惠。

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