五大财务压力与管理策列:从现金着手

【掌握财富 与钱同行】财务管理策列之一: 负现金流或财务紧张

2022年8月3日
by Gin

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第三章: 财务压力和其管理策列 
                                                

财务压力大致可分为五大分类,它基本上涵盖大部分与金钱有关的所有问 题。就如中国古代的名言一样,危机就是转机,只要是问题,始终是有解决 的方法,因为“有志者事竟成”。我相信通过掌握有效的财务管理和策列,这将 有助于解决每个问题。而五个主要的财务压力如下:

a) 负现金流或财务紧张,
b) 陷入债务泥坑,
c) 资产负债表或财富管理失误 d) 承受不必要的风险
e) 忧虑未来财富传承等问题

以上的任何一个问题只要管理不当,都会带来毁灭性的灾难,所以疏忽不 得。


3.1 财务管理策列之一:负现金流或财务紧

个人现金流衡量你的现金流入(收入,薪水,租金,利息等)和现金流出 (各类支出和开销),以便向让你知道在特定时期的现金流量是盈余或是 负。正现金流意味着你在扣除所有费用后有盈余,反之亦然。当你的现金流 呈现负数时,你会感受无比的压力,虽然有一种工具叫做负债-花未来钱,比 如信用卡或个人贷款,可以用来缓和财务紧张,但是这可不是长远之计。现 金流是非常好的指标,哪怕是你收入很高或是公司正在赚大钱,只要现金流 管理不当,就免不了破产的命运,所以别小看现金流管理。在审查公司账目 上,现金流的部分是比较难去做手脚的,也比较真实反映公司财务状况。

                                                

3.1.1 现金流压力的自我测试

请在对每个问题回答“是”或“否”来完成自我评估;答案越多的“否”,它意味着你在现金流中遇到不少的压力。

                                                

*被动收入是指定期收到的现金流量所产生的收入,接受者只需极少甚至不需 要付出任何努力就能维持该收入,例如房屋租金,股票的股利,债券或定存 利息等。

在了解了你对现金流量的压力水平之后,我们必须通过填写第 3.1.2 节中的表格来更有效的去掌握的现金流的去留。
                                                                        

3.1.2 每个月收入和支持

                              

3.1.3 现金流项目的行业建议基准/比率

当你填完以上的现金流表后,在和以下的表一:现金流的行业建议基准/比率, 进行比较后,根据本身情况来调整。

                                                

在现金流里计算盈余时,我们通常会鼓励人们将雇员公积金(EPF)供款计算 在外,因为每个人都应至少维持其月薪的 10%或以上来进行储蓄或投资,以 便他们的财富随着时间的推移而增长。这是阿卡德(Arkad)的七大致富秘诀 之一,他是巴比伦最富有的人,其秘诀就算经过了五千年,还依然有道理和实用。1

每个月所有的供款必须包括所有的债务比如信用卡,房屋,个人汽车,国家 高等教育基金公司(PTPTN)等等。银行往往都是在审查这个指标,来决定是 否应该批准你的新贷款申请,这就是所谓的个人信用评级(Credit Rating)。 
                                                                        

如果要检查自己的保险保障是否足够,第一步就是把你月收入大约 8%-15% 用于购买保险保障,接下来,就是确保包含全面和足够的个人风险保障。这 些我们都将在第四财务压力管理策列里和大家详谈。最后,这个基准只是对 公众的一个建议来参考,理想中还是聘请拥有执照的理财师,来制定更符合 个人情况的解决或调整方案,以加强个人现金流的健康。下一个问题是如何 将其减少或管理到健康水平。让我们继续往下看。

接下来,我们将讨论如何通过调整个人理财心态和习惯,来达到健康的现金流。


                                                

参考资料:

1. George S. Clason, ‘The Richest Man In Babylon’, (New York, United States: Penguin Putnam Inc, 2014).      


作者:杨子佑硕士

杨子佑是财福人生教育培训学院创始人和首席讲师,人力资源HRDF和MFPC回教理财规划和持续专业培训课程(CPE/CPD)认证培训师。他也是财务压力书籍作者和本地媒体评论,拥有执照理财师(FAR/CMSRL)。

本文截取自作者所著电子书《掌握财富,与钱同行!》5 大应对财务挑战的攻略            

                            
    
                                   
                                       
                                           
    
                                   
    
                                   
    

                                   

    

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