先买后付,是糖果还是毒药?

先买后付,是糖果还是毒药?

2021年9月14日
by 喊穷小编

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99购物节过了,转眼双10购物节要到了,想要上网买买买,但手头上又没有多余闲钱,只能看着购物车清单越来越长。其实,你们也不用望物兴叹,大可选择 “先买后付”服务(Buy Now Pay Later),先买先享受。

所谓的“先买后付”,概念就像我们熟知的 “分期付款” 允许消费者不用一次过付清,而是透过后期分期付款来买东西,这不仅大大减轻消费者的财务压力,更特别的是,整个购物过程完全不需要信用卡。

 “先买后付” 这股热潮一开始是在欧洲和美国兴起,但现在这股热潮已吹向我国。目前,Grab、Fave、Shopee等平台都争先恐后地推出自家版本的“先买后付” 服务,就是希望有越来越多的消费者入坑。

数据显示,马来西亚 “先买后付” 支付行业在过去4个季度持续强劲增长,预期2021年至2028年期间复合年均增长率(CAGR)达到24.6%,而消费总值将从2020年的2亿7180万美元扩大至2028年的21亿8770万美元。  “先买后付”看似非常美好,但一不小心就可能让消费者的荷包被掏空。

首先,“先买后付” 是一种“宽进严出” 的信贷方式,提供服务的公司在批准消费者贷款时,往往只会进行软信用检查,甚至无需检查就会批出,但如果消费者逾期偿还,他们还是会向信用评估机构报告,消费者的信用评分仍会受到影响。 

此外,在便利的包装下,消费者往往只看到 “先买后付” 主打的“免利息”字样,却忽视了背后潜在的陷阱。“先买后付” 中列明了诸多条款,但消费者往往没有详细查阅,逾期还款可能产生滞纳金、延期利息或其他罚金,而这些款项的制定具体取决于贷款方,少则几十元,多则上百元,因此消费者在深入使用这些服务前,应该做好一些功课。

Cardify针对6500名美国成人展开的调查显示,48%受访者认为,比起信用卡,“先买后付”让他们多花了10至20%的钱,而Credit Karma调查则发现,在使用过 “先买后付”的消费者中,有近40%的人多次未付款,72%的人信用评分遭到调低。 

更重要的是,“先买后付”可能鼓励消费者为了满足自身物欲,不考虑开销对未来的影响,从而养成不良的理财习惯,最终陷入债务危机。

“先买后付”,甚至是其他金融科技产品理应是改善我们的生活品质,而不是成为我们的负担。因此,我们在使用前,必须反复去问自己为何需要这样的服务?它能帮助我们达到什么目标?千万别为了一时的爽快,而让自己陷入债务的漩涡之中。

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