要如何消除不良记录?

【一分钟系列】什么是CCRIS?

2019年7月15日
by 秘捞主编

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相信许多人逛购物商场,总会遇到信用卡推销员邀你申请信用卡,而且多数时候只要申请了就会获得一些礼物。

这时,应该也有人虽然也不需要,但是也申请了,一来是申请信用卡的礼物不错,二来是不懂得拒绝这些销售员。

但其实自己的小贪心和不好意思拒绝,正正就出卖了自己的信用评级,要付出的代价可不小哦!

什么是CCRIS?

可能有人不知道,我们对待财务的行为,其实会被一一记录下来,比如是否准时还信用卡债、车贷和房贷。申请信用卡也会被记录,当然,申请被拒绝也是记录在案。

我国,这纪录就是中央信用资讯系统记录(CCRIS)。

国家银行(BNM)旗下的Credit Bureau会向国内金融机构收集贷款者的信贷资讯,整合成一个报告,也就是CCRIS。

CCRIS报告是一份非常重要的报告,因为它帮助金融机构针对贷款申请,做出决定。

简单来说,CCRIS 就好像是每个人的财务成绩单。

在大马,金融机构要评估一个人的贷款或信用卡等申请的时候,最主要就是参考这个成绩单,并从一个人过去的记录,来推算他/她是否有信用,才决定要不要把钱借给他/她。

另外,如果你有申请信用卡和个人贷款等被拒绝的纪录,也会是有影响。这就是为何我们不应该随便申请信用卡等的原因。

因此CCRIS就非常重要,它决定你未来的命运。

CCRIS记录了什么?

根据 http://creditbureau.bnm.gov.my/reportabout.html 网站,CCRIS会记录的资讯包括:

1)个人资料
2)所有未还清的贷款,包括自己的个人贷款、联名贷款和生意伙伴贷款等。不过,还清了的贷款,就不会再出现在这个记录。
3)要特别注意的户头。
4)过去12个月内的信用卡申请和待批准的申请。

同时,需知道CCRIS的纪录只有12个月,比如现在是2019年7月,你拿到的报告会反映出今年6月到2018年6月的纪录。

不过,CCRIS是一份中立的报告,上面不会有任何意见或者是黑名单。金融机构看了这份报告是可以自由决定要不要借钱。

另外,想要知道如何解读整份报告,可以点击以下链接了解http://creditbureau.bnm.gov.my/files/Credit_Report_Sample.pdf

4招消除不良记录 PART 1

常常有人会说:“今天的你,成就未来的你”,CCRIS就是最好的例子。

假如,一个人平时都没有准时还卡债和其他贷款,然后被记录在案,未来的一天,想要申请贷款时就很困难。

尤其很多年轻人在申请房贷时,都说面对问题,有没有想过是因为平时自己的这些行为所造成?

除了准不准时还款,CCRIS还可以看出一个人总共有多少贷款,以及未使用的信用卡额度。

银行在审核贷款申请的时候,都会参考这些资料。

所以,想要贷款时更加顺利,现在就开始改变或培养好习惯,消除自己的不良记录。

1. 每个月,都要想尽办法在还款日准时还款。为了防止因为忘记、忙碌等借口而过期没还,建议你设定自动过账。

工资一过账就会自动还款,就不会有逾期付款的问题。

当然这么做的时候,要确保自己的户头里面是有足够的金额还款。

2. 如果有用不着的信用卡,最好尽快取消掉。

可能你每月都准时还款,所以没有迟付的问题。但用不着的信用卡额度也会影响银行对你的评估,因为有额度就有欠款风险。

另外,如果因为少用或没有用,在没注意到的情况下,信用卡被征收了年费又没有还,就会变成欠款。

若取消了信用卡,也要确保银行已经完全注销,不然一样被征收年费,就糊里糊涂被记录成欠银行钱。

4招消除不良记录 PART 2

3.现在起,接下来连续12个月内按时还清欠款。

如果认为自己有不良记录,现在就行动,开始准时还款,因为要让不好的记录过去,需要1年的时间。

对于打算买车和买房的人来说,这种部署尤其重要。

买车买房不是1天2天的事情,既然都需要计划,顺手让自己的纪录变漂亮何乐而不为?

接着当然就是持之以恒,毕竟是好习惯。

4. 如果有很多种欠款,先还掉额度比较小的欠款。

想要减债来降低总欠款的比率,可以从额度较小的欠款下手,比如卡债或个人贷款。

没有纪录也不好

有些人,总觉得“现金为王”,不欠任何钱,感觉最好,所以什么都想要用现金购买,但没有任何纪录,CCRIS找不到的信息,也不是什么好事。

如果有一天要贷款买车或买屋,却没有任何纪录,银行很难评估,也有可能会借不到钱。

因此维持一个信用便利,最常见的就是信用卡,并准时还款,是不错的方法,有助于创建自己的良好纪录。





























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