【一分钟系列】什么是CCRIS?

相信许多人逛购物商场，总会遇到信用卡推销员邀你申请信用卡，而且多数时候只要申请了就会获得一些礼物。

这时，应该也有人虽然也不需要，但是也申请了，一来是申请信用卡的礼物不错，二来是不懂得拒绝这些销售员。

但其实自己的小贪心和不好意思拒绝，正正就出卖了自己的信用评级，要付出的代价可不小哦！

什么是CCRIS？

可能有人不知道，我们对待财务的行为，其实会被一一记录下来，比如是否准时还信用卡债、车贷和房贷。申请信用卡也会被记录，当然，申请被拒绝也是记录在案。

我国，这纪录就是中央信用资讯系统记录（CCRIS）。

国家银行（BNM）旗下的Credit Bureau会向国内金融机构收集贷款者的信贷资讯，整合成一个报告，也就是CCRIS。

CCRIS报告是一份非常重要的报告，因为它帮助金融机构针对贷款申请，做出决定。

简单来说，CCRIS 就好像是每个人的财务成绩单。

在大马，金融机构要评估一个人的贷款或信用卡等申请的时候，最主要就是参考这个成绩单，并从一个人过去的记录，来推算他/她是否有信用，才决定要不要把钱借给他/她。

另外，如果你有申请信用卡和个人贷款等被拒绝的纪录，也会是有影响。这就是为何我们不应该随便申请信用卡等的原因。

因此CCRIS就非常重要，它决定你未来的命运。

CCRIS记录了什么？

根据 http://creditbureau.bnm.gov.my/reportabout.html 网站，CCRIS会记录的资讯包括：

1）个人资料
2）所有未还清的贷款，包括自己的个人贷款、联名贷款和生意伙伴贷款等。不过，还清了的贷款，就不会再出现在这个记录。
3）要特别注意的户头。
4）过去12个月内的信用卡申请和待批准的申请。

同时，需知道CCRIS的纪录只有12个月，比如现在是2019年7月，你拿到的报告会反映出今年6月到2018年6月的纪录。

不过，CCRIS是一份中立的报告，上面不会有任何意见或者是黑名单。金融机构看了这份报告是可以自由决定要不要借钱。

另外，想要知道如何解读整份报告，可以点击以下链接了解：http://creditbureau.bnm.gov.my/files/Credit_Report_Sample.pdf

4招消除不良记录 PART 1

常常有人会说：“今天的你，成就未来的你”，CCRIS就是最好的例子。

假如，一个人平时都没有准时还卡债和其他贷款，然后被记录在案，未来的一天，想要申请贷款时就很困难。

尤其很多年轻人在申请房贷时，都说面对问题，有没有想过是因为平时自己的这些行为所造成？

除了准不准时还款，CCRIS还可以看出一个人总共有多少贷款，以及未使用的信用卡额度。

银行在审核贷款申请的时候，都会参考这些资料。

所以，想要贷款时更加顺利，现在就开始改变或培养好习惯，消除自己的不良记录。

1. 每个月，都要想尽办法在还款日准时还款。为了防止因为忘记、忙碌等借口而过期没还，建议你设定自动过账。

工资一过账就会自动还款，就不会有逾期付款的问题。

当然这么做的时候，要确保自己的户头里面是有足够的金额还款。

2. 如果有用不着的信用卡，最好尽快取消掉。

可能你每月都准时还款，所以没有迟付的问题。但用不着的信用卡额度也会影响银行对你的评估，因为有额度就有欠款风险。

另外，如果因为少用或没有用，在没注意到的情况下，信用卡被征收了年费又没有还，就会变成欠款。

若取消了信用卡，也要确保银行已经完全注销，不然一样被征收年费，就糊里糊涂被记录成欠银行钱。

4招消除不良记录 PART 2

3.现在起，接下来连续12个月内按时还清欠款。

如果认为自己有不良记录，现在就行动，开始准时还款，因为要让不好的记录过去，需要1年的时间。

对于打算买车和买房的人来说，这种部署尤其重要。

买车买房不是1天2天的事情，既然都需要计划，顺手让自己的纪录变漂亮何乐而不为？

接着当然就是持之以恒，毕竟是好习惯。

4. 如果有很多种欠款，先还掉额度比较小的欠款。

想要减债来降低总欠款的比率，可以从额度较小的欠款下手，比如卡债或个人贷款。

没有纪录也不好

有些人，总觉得“现金为王”，不欠任何钱，感觉最好，所以什么都想要用现金购买，但没有任何纪录，CCRIS找不到的信息，也不是什么好事。

如果有一天要贷款买车或买屋，却没有任何纪录，银行很难评估，也有可能会借不到钱。

因此维持一个信用便利，最常见的就是信用卡，并准时还款，是不错的方法，有助于创建自己的良好纪录。