【一分钟系列】20岁到60岁，都有个理财陷阱

我们常常和别人说理财的坑坑洞洞，但老实说，每个人在不同哦你的人生阶段所会遇到的理财坑都不尽相同。所以，今天就给各位罗列人生各阶段的理财坑。大家看了，也许可以提前准备，预防预防。

20岁 – 没能力没钱

这个时候的人要么正在念大学，要么就刚出来社会工作，可以说是典型的“没钱、没资源、没人脉”的“三没”人。而偏偏这个时候的人们很多都心高气傲，目标远大，所以会常常想各种方式来实现自己的财务目标。

这本来是一个优势，不过很多人，尤其是刚开始工作的群体一定遇到很多挫折，看公司和老板各种不顺眼。但碍于自己没能力，就只好忍声吞气。最后，他们是最容易被各种money game盯上的群体，参与各种号称可以缩短奋斗时间的非法活动。

如果只是普通损害自己的一点金钱和人脉，都还只是小事。最糟糕的情况就是你试过，就回不去。这也是为什么money game碰不得的原因。人的惰性会让你去依赖各种捷径，到最后，有一样肯定的就是你让那些money game的幕后黑手赚得盆满钵满。

这个阶段，比较建议的财富策略应该是【储蓄】。

30岁 – 胡乱举债

当你踏入30岁的阶段，只要你没混日子过，那么一般来说收入并不会太糟糕，可以过一个比较体面的生活。但现在的你，最危险的事情就是对生活素质的要求变高了。你觉得自己能力很够了，所以觉得之后的20-30年都会一帆风顺。

于是，你开始买车买房（有车的可能就会开始换车了）。所以对银行来说，30岁以上的群体是很好的客户群，因为他们对借贷产品的需求会增加得很快，如果你已经成家立业，那么各种生活的变化都会促使你和银行的来往更加密切。

这个时候，最避忌的事情就是胡乱举债。因为所有的债务都是建立在一个基本逻辑，那就是你的生产力是越来越强。但，刚踏入30岁的群体，你们的职业发展确实充满更多未知数，也就是我们常说的【中年危机】。如果你没有很好培养能力的话，更高新的工作你无法胜任，低薪的工作你无法竞争。

所以，管理好自己的债务是这个年龄最大的理财陷阱。

这个阶段，比较建议的财富策略应该是【投资】。

40岁 – 胡乱换工作

到了40岁的你，基本上没有太多转行的本钱。听清楚，是本钱不够，不是不行。因为你已经在自己的专业积累很多时间和经验了，你的自尊心和年轻人的竞争力会让你的转行变得有心无力。

这个时候的你，最重要是在自己的本行里寻找新的突破，而不是去不同的行业做新的尝试，除非你可以像《乘风破浪的姐姐》的女艺人一样看淡得失，追求自我突破。不过，一般人是做不到，因为当你看到自己的房贷和车贷，以及儿女债（养育费，教育费等等），你的勇气就会被熄灭。所以，40岁的你，避免过于频密的转行或者换公司。

还有一点的就是，这个时候的你应该开始为自己的孩子（如有）给准备好各种储蓄措施，否则你就会进入下一个理财坑。

这个阶段，比较建议的财富策略应该是【投资 + 保值】。

50-60岁 – 有钱就任性

你已经活了半个世纪了，已经到了一个应该有相当智慧的年龄了，而且可以支配的财富也多了很多，有些人已经可以领取自己的EPF了。

不过，这个时候的你最大的理财坑就是不懂得管理好这笔财富。所以，我们一直会听到很多人几年就花光EPF储蓄的案例。#EPF再努力也救不到这么多

一般人都是把这笔钱败在这几个地方：

• 孩子的教育费用。
• 大大小小的装修（搬家、换车、旅行）
• 胡乱投资最后把棺材本亏完

人真的很奇怪，我们一直以为自己有了钱就可以做很多事情，好像自己变得无所不能。不过，我们却忘记去培育自己如何懂得管理这一笔突然增加的财富。

这个阶段，比较建议的财富策略应该是【保值】。

总结

每个人生阶段都会有不同的大大小小的理财坑，以上这些坑，有些人可能不会遇到，有些人可能的时间段有点不同。不过，有一点不变的就是，我们在规划自己的理财计划时，要明白自己遇到的目标和挑战，才可以找到比较适合自己的方案。不要想着去看邻桌的答案，适合别人的，未必适合你的。

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