理财观念与习惯篇
记得在70及80年代，大部分的人努力工作为了赚取更多的回酬以让一家大小温饱，家境比较富裕能有汽车代步已是了不起的一件事了。当年，如果同村的人办起喜事或白事，左邻右舍都会全家出动给以协助。
满足欲望追求更多
随着时代的进步，我们也越来越依靠“外包”的方式获取服务。进入二十一世纪，我们追求的已不是单单满足我们需要的产品或服务了。我们追求的更多是满足我们欲望的要求。
环顾四周，有了车子我们要名贵车。有了屋子，我们要更大更豪华的屋子。女士们拥有五个，十个以上的手提包是等闲视之。进而有之为了在亲朋戚友，同事间的虚荣感上的满足，讲究的是品牌及背景，因此动额是几千上万元的手提包！
以上现象显示过去人们用收入的70％以上来解决基本的生 活所需，而有能力花在其他方面的开销是小部分而已；但在当下社会进步的时代，人们花在必需品上的开销往往只不过占收入的30％-40%，另外大部分却是花在“想要”的奢侈品或服务上。
想要是短暂的满足空虚的欲念
您购买的是“感觉好的产品”还是“最适合您的产品”？很多时候，我们身边一直充斥着各种各样又好又吸引人的产品不断的挑逗着我们消费的冲动。例如，在很多新屋开放日时，很多人在参观了发展商的展览屋后，又再经销售员的游说下，心情兴奋，感觉舒服，满脑袋又对未来充满着欢愉的情景下。
很快的就掏出支票或信用卡签付定期。而所谓的理性思考，如现金流的安排，长远的承诺，需要性，真实的价值，其他潜在可能的损失等等已抛到九霄云外了！再来如购物广场进行大减价时，很多人本来只是想买个价值RM30的东西，可是看到了商场后，发现凡是购买RM300就送RM30购物固本时，这时候很多人都会选择购买RM300以获得RM30购物固本。因为受到广告宣传营销的影响，大家以为自己这样就赚到了RM30，但事实上是，因为贪图RM30的固本，反额外购买了RM270的东西，而这很可能不是我们真正需要的！
大支出如购买屋子，小支出如购买手提电话，电子产品，衣服，装饰品等等也是一样的情景。如果没有的理性的思考，当我们获得短暂的拥有快乐时，却造就长远的财务压力！
所以，最好的方法就是先规划好消费清单，保持纪律及保留自己思考的空间，避免因冲动而立即下决定的行动。
以下图表是笔者供读者参考在生活上关于“需要”与“想要”的事项。
需要 | 想要 | |
1. | 物食 | 高级餐厅里享用山珍海味的食物。 |
2. | 家住 | 别墅，高级公寓。 |
3. | 交具工通 | 名车，跑车 |
4. | 衣服 | 名牌服饰，手提袋 |
5. | 学校 | 名牌私立学校 |
6. | 电话，电脑 | 新颖，前卫，耀眼手提电话或电脑。 |
7. | 与家人的互动 | 奢侈，昂贵的海外旅游。 |
“想要”应当取舍
“需要”基本上就是是解决我们在一般正常生活水平下“必需要”的东西，例如衣食住行等。而“想要”则是锦上添花的东西，可以满足欲望，提高幸福感，成就感但又并非必需品。类似驾驶名贵汽车，在高级餐厅里享用美食，穿名牌服饰，提名牌手提袋等都是“想要”的范畴。
“需要”和“想要”，前者在生活上是我们可以近乎无条件地满足，而后者则应当进行取舍。在取舍的过程中，以理性判断，妥善规划进而学会控制支出，方能逐渐养成正面的消费习惯。
本文摘录自《学习财务规划的第一本书》 经作者周志强授权连载
