理财观念与习惯篇
日前经友人介绍协认识一位在柔佛州从事小型生意的朋友。笔者代称林先生，他中学还未毕业就辍学帮忙父亲打理生意。由于对所从事的生意有浓厚兴趣，父亲过世后在他经营下，生意更蒸蒸日上。从以前每月3万左右的生意额到如今每月8万左右。他表示，生意年年在成长，而且盈余也逐年增长，但是，他说“就是看不到钱”亦即储蓄不到钱的意思。他表示, “没有吸烟习惯，除了小赌万字与喝酒外就没有其它嗜好了。”
在深入交谈下，笔者把其每月现金流做了一个简单总结：
认真看待开销
当我们逐项检查及讨论开支时，在投注万字部分，刚开始我询问他每期下注额时，他说大约百多令吉，当我再三询问及要求他把近期投注的票根拿出来总结后，每一期的赌注居然高达三百令吉。（投注3家公司又向不同投注站/地下赌庄投注。）所以，每星期3次，一个月4个星期累积下来就高达RM3500。一年累积下来就是RM42000！对于这个数额，林先生自己都摇了摇头说，平时没有认真计算原来这几年下注的赌注已经过十万了。间中中奖的奖金根本就微不足道，再说每次的奖金除了大部分都押在下回的赌注上之外， 同时又当作额外收入而花在娱乐消费上！因此，根本没有对财务产生任何积极性的成果。
另外，在谈到娱乐开销时，刚开始他说每月应该是六、七百元而已。我就要求他把刚过去一星期的开支重新记忆。经过几次反复回忆，他才确定3个晚上共去了4个不同的地点与朋友喝酒聊天。每次大约花费百多令吉，因此每星期2到4次饮酒作乐的费用也让林先生每月额外开销增加大约RM1500。
林先生对于他原本认为开销不大的两个嗜好表示非常惊讶。一直以来，他总不以为然，没有认真看待。经过简单的现金流讨论后，他也开始明白为什么收入增加但是他的信用卡欠款近年来也不断增加的趋势。了解这一点后，林先生自己表示如果把这两个开销删除，他每月就有额外5千令吉的储蓄，一年就能累积RM6万。孩子未来的教育费，夫妻俩的未来退休生活费等就不成问题了。
赚钱多不等于储蓄多
其实，根据笔者经验，林先生的情况也可做为很多人的借镜。林先生属于高收入人士，但是却没有认真看待自己的开销，心理上只想着如何赚更多钱，总认为钱赚多了就能累积更多储蓄。其实， 我们必须了解赚钱多并不等于储蓄多，只有储蓄下来的钱才是我们真正的钱！
本文摘录自《学习财务规划的第一本书》 经作者周志强授权连载
