退休规划篇

理财新手升级须知:退休者的准备!

2021年8月13日
by 喊穷小编

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退休不是人生走向结束,而是另一个阶段的开始。退休绝不等于老年,依赖,被抚养等负面的标签,其实退休代表个人生命历程中一个重要的地位推移(status passage),如同结婚,毕业或工作一般。任何一次的地位推移,意味著个人将开启某一地位,並结束另一个。同时,地位推移也意味著个人可能失去或获得权力,特权和声望等,个人的自我意识,认同,以及行为亦产生改变。现代社会中的个人自我认同主要从工作获取。一旦从职场退休,而影响个人自尊与认同感。因此,从职场中退休后实为个人生命发展历程的重要一环。这一期笔者以退休生涯规划来和各位探讨退休者的准备。

准备退休后需要资金清单

一般而言退休生活有三个特点:经济收入停止或减少,闲置的时间增多以及社会关系的改变。

一般打工族在退休后收入也跟着停止,大多数退休者就依靠退休金来维持生活。当我们领到一大笔退休金时我们应该要如何处理?这笔退休金很可能是一生中最大笔的资金。对于从未管理与运用过大笔资金的退休人士他们必须要格外小心。因此,必须准备一份退休后需要资金的清单。首先,检讨退休后是否还有未完成的债务负担。如,房屋贷款,汽车贷款,个人信贷,信用卡等等。把一切没有生产力的贷款先清还。接下来,在把潜在的其他财务责任列明,如孩子升学费用,父母或个人长期的医药费等。最后,预估未来20年以上长期生活费的准备。鼓励退休者寻求专业财务规划师从  旁协助。当退休者把退休后所需的资金越清楚列明,就越能小心谨慎用钱。

对于从未投资过的退休者就更要小心保守处理,特别是受邀参与任何生意时更要特别小心。对于几十年在打工的退休者, 因为没有面对过商业上的任何风险的考验,所以,对于预估商业潜风险是非常有限的。同时,因为年龄与健康的限制,失败后要重新来过可是很大的煎熬。因此,并不鼓励退休者涉入高风险高资金的商业投资。

对于闲置的时间增多。退休者或即要退休者,他们必须重新找寻日常活动的重心。不然将面对不知如何度过的窘境。重点在于维持健康生活形态非常重要,包括作息正常,固定运动,保持健康饮食习惯等等。培养健康经济的兴趣如跳舞,盆栽园艺,摄影等等。有些退休者甚至能把兴趣变成退休后的工作,这样既有收入又能享受兴趣。千万别因为离开了朝九晚五的时候就产生日月颠倒的生活作息,即影响家人作息又影响健康。

而在重新融入社会方面。退休者可参与有意义的社会团体活动,包括志愿服务工作,宗教,社团活动,再就业社会活动等。不单保持社会联系,更透过社会参与结交新朋友。另外,在参与一些心灵课程或宗教活动时,有助于提升个人在生命意义与心灵方面积极正面的看法。

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本文摘录自《学习财务规划的第一本书》 经作者周志强授权连载

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