
金钱的时间价值方程式

如果有人答应今天会给你RM1000,另一个人则答应在3年后给你RM1000, 你会选择哪一个?
答案肯定是今天。
为何这么确定呢?莫过于我们都知道“时间就是金钱”这个道理。
长时间累积复利率 钱未来会变多
今天,如果你拿到RM1000不花掉,而是去投资,就会赚到利息。3年后,手上钱的价值就是RM1000 + 利息。
但相反的,如果说3年后才给你RM1000,价值也就只有RM1000。
所以,大家才会有直觉般,选择RM1000必须要今天就到手!
重要的金融概念
如果要正确的形容这“直觉”,其实就是因为金钱有时间价值,金钱会随着时间增加而变多。
金钱的时间价值 (Time Value of Money, TVM)是金融非常重要的概念,也是非常重要的理财概念。
因为你现在的钱,未来可能会变得更多,所以必须要好好管理时间和金钱的关系。
也就是人人常说的:“时间就是金钱!”
了解Time Value of Money的方程式
我们也可以通过公式:未来值(FV)=现今值(PV)*(1+i)*N次方,来了解金钱的时间价值。
当提到金钱的时间价值,须知道金钱有:
- 现今值=Present Value(PV)
- 未来值=Future Value(FV)
- 时间=N (多少年)
- 利率=Interest (i)
假设今天你有RM1000也就是现今值(PV),银行利率为5%,要存放1年。
那么RM1000存放1年后的未来值(FV)是多少?
套入公式,FV=PV(1+i)
FV=RM1000(1+0.05)=RM1050
所以今天的RM1000,存放1年后,得到RM1050,也就是未来值。
接着,假设你同样要存RM1000(PV),银行利率(i)为5%,要存放3年。
回酬会以复利来计算,那么就使用以下公式来找到3年(N)后的未来之。
FV=PV *(1+i)*N次方
未来值=RM1000*(1+5%)*3次方
=RM1157.63
总结
因为金钱的时间价值,我们的存款/投资,才会钱生钱,越来越多。
而且现在有越多钱,未来值就会更大。
因此,要大家常说,理财、储蓄和投资都要趁早。
预告
这文章主要讨论了“金钱的时间价值”,但仔细看,未来值(FV)=现今值(PV)*(1+i)*N次方的方程式,影响未来值的,还有另一个重要元素,就是利率(i)。
下篇文章,我们来看看什么是利率,它对理财有什么影响?