财务规划师的职责是什么?

理财新手升级须知:财务规划师的职责

2020年9月15日
by 喊穷小编

  •  1 
  •  1 
  •  1 
  •  1 
  •   666
  •   0
  • A+
  • A-

在未进入探讨财务规划师职责之前,笔者欲在此,简略解释时常受到提问有关拥有“认证财务规划师CFP文凭”或其他相关证书与“ 拥有财务规划师执照”有何不同的问题?

拥有“认证财务规划师CFP文凭”是标志着此人已完成考取认证财务规划师协会(FPAM)下管理的CFP理财文凭。这也显示着此人已通过协会严格的6个理财作业课程考试。因此他可申请成为合格协会会员。合格协会会员都具备专业财务规划知识。同时,要保持合格协会会员资格,除了每年保持持续进修更新会员籍之外,他/她必须遵照协会的理念及职业道德准绳执行其工作,包括落实客户/ 投资人利益优先为最高目标。若有不当之处,或在其顾客或公众人士投诉下,其将会受到协会的调查甚至纪律处分。

但是,在马来西亚法令下,他/她却不能以“财务规划师”或“ 财务顾问”的身份为客户进行财务规划咨询及收取费用。除非他/ 她向证监会或国家银行申请“财务规划师”或“财务顾问”执照

财务规划师的职责是什么?

财务规划师的所涉及的范围非常广泛。其服务贯通人的一生的生老病死。从出生到求学,大学毕业,成家立业,再到退休无不与财务扯上关系。而这过程就涉及到风险规划,现金流规划,投资规划,遗产规划,教育基金规划等等。其他需要财务规划师提供服务的事项包括,人生遇到重大事故如,离婚,意外残疾,严重疾病纠缠,债务缠身,税务规划,购买产业等等都需要财务规划协助评估各种方式的可能性及优劣事项,让客户正确决定。

因此,市面上执业财务规划师都各自有较为专长及专注的服务范围。在面对本身不尽熟悉的部分就会寻求适当的专业人士协助包括会计师及律师。

任务6大环节

那么,财务规划师如何进行其职责呢?作为一名财务规划师, 其任务可划分成6大环节。

首先,是与客户建立诚信的关系。进而深入沟通,了解客户的状况及需要,同时,告诉客户其服务方式, 责任及收费方式。

其次,再收集完整资料包括客户的各财务目标,个人风险接受度,个人财务报表等等。此时,客户需要坦诚及积极配合以便财务规划师能拟定一份全面仔细又可执行的财务规划书。

第三,根据经验及专业知识进行全面评估。其中包含客户的资产表,现金流,投资策略,保障规划等等。若评估报告与客户财务目标有很大差距,那么财务规划师需要与客户讨论与寻求客户可接受的替代方案。

第四,根据评估报告提供可执行的细节与步骤建议书于客户。财务规划师也会寻求客户的同意。以制定最终的财务规划书。

第五,执行财务规划建议书。这阶段财务规划师角色在于协调及引导客户落实建议书的议案。

最后,跟进及检讨。在双方同意下,财务规划师在每隔一段时间与客户重新评估及检讨计划书的进程。若客户或大环境有重大变动,那么财务规划师就需要依据情况作出适当建议以朝向财务目标前进。

下一章节,读者将可探讨获取财务规划师服务的优点及重要性。


本文摘录自《学习财务规划的第一本书》 经作者周志强授权连载

《全家私房钱》简介

一个结合理财与投资知识的轻松财经节目。透过钱家四口的互动,深入浅出地传递各种好玩的理财投资贴士。

继续阅读

热门文章

《全家私房钱》简介

一个结合理财与投资知识的轻松财经节目。透过钱家四口的互动,深入浅出地传递各种好玩的理财投资贴士。

继续阅读