投资信托基金该知道的事

【一分钟系列】为什么买信托基金总亏钱?

2021年1月4日
by 喊穷小编

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关于信托基金这投资工具,相信很多朋友或多或少都有投资,或者自己身边的亲朋戚友有投资。然而,会有很多人向你投诉信托基金不值得投资。

但你会很奇怪,如果信托基金总是亏钱,为什么至今仍然有人愿意投资信托基金?为什么信托基金公司的生意是越做越大?

今天我们就给各位介绍一些信托基金的选择标准,帮助你快速了解并学会选择适合自己的信托基金:

首先,信托基金的类型

市面上的信托基金主要投资在两大类投资工具,分别是股票和债券。有些信托基金是只投资在股票而已,我们称之为股票类基金(equity fund);有些只投资债券,我们称之为债券类基金(bond fund);还有一种基金是两种都有投资,我们称之为混合式基金(hybrid fund)或者平衡式基金(balanced-fund)

股票类基金的风险最高,然后才是混合式基金,最后才到债券类基金。

大家可以在投资之前根据自己对投资风险的承受能力来决定自己适合哪一种基金,关于信托基金的风险属性,你可以在该基金的fund factsheet上找到一个名为3-years Fund Volatility的圆圈,上面的数字高低就是基金的风险高低。 


其次,信托基金的主要投资市场和行业

不管是哪一种类型的信托基金,他们都会注明自己的主要投资市场,可以是马来西亚、新加坡、东南亚、亚太区(日本除外)、大中华区、欧洲、南美洲、以及美国等等。

除此之外,他们也会注明自己的投资行业,例如消费者产品、金融业、采矿业、贵金属业、农业等,而更多的信托基金是任何行业都会投资。需要注意的是,不同领域的成长潜力都不相同,更不会同时涨跌,所以如果你不懂得如何判断哪一个行业才是最好的,那么选择那些没有行业限制的信托基金,这样就不会老蚕作茧。


有没有打败投资基准(investment benchmark

一只信托基金的表现到底好不好,除了赚钱这个简单粗暴的标准,你还需要看它有没有打败自己的投资基准(investment benchmark)

简单来说,投资基准就是信托基金的“假想敌”,而基金经理的使命就是确保自己能够战胜这个“假想敌”。为什么这个想法这么重要?

试想想,当你为信托基金赚了20%回报率而感到很开心时,如果我告诉你这只信托基金的投资基准涨了50%,你就会想要知道基金经理到底做错了什么导致你失去了这【30%的投资回报率】?

所以,除了赚钱,也要知道自己的回报率是不是有超过市场表现。


信托基金的稳定度很重要

因为信托基金并不只是投资在一只股票或者一张债券,所以整个投资者组合的风险是分散的,并且涨跌也不应该和剧烈的股票涨跌相提并论,这也是基金经理的工作和责任

当我们在选择一只信托基金时,就会想要选择一个发挥比较稳定的基金。试想想,如果你投资的信托基金今年赚40%,然后明年亏70%,后年又赚20%,请问这基金经理到底是表现优异,还是在赌博?更别说自己的心脏到底能不能承受这样的过山车。

所以,信托基金的稳定度是非常重要的,大家可以在Lipper Leaders的官网找Consistent Return一栏,筛选出那些稳定发挥的信托基金。


信托基金的CP值够不够高

所谓【信托基金的CP值】就是这只信托基金到底有没有很努力地给你带来更多回报之余,又不会上下波动太大让你夜不能寐。

有一个数据可以回答你的疑问,那就是Sharpe Ratio。今天你可以在Fund Supermart的官网里看到每只信托基金的3-Years Sharpe Ratio。 如果该信托基金的Sharpe Ratio是负数,就意味着你把钱放在银行做FD更划算。

Sharpe Ratio越高,代表该信托基金给你带来的回报率是高而且稳定,相信这也是大多数人理想的投资目标吧?


总结

总的来说,信托基金其实只是把你的钱托福给别人来管理,虽然是省却了许多工作,但并不意味着你就可以完全不加以理会。就算是你自己创业,你把店铺交给别人打理也要时不时的突击检查,看看生意好不好,有没有被盗用公款,对不?


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