各处境的规划建议

理财新手升级须知:当生命遇到考验

2020年11月24日
by 喊穷小编

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有个在事业上发展如日冲天的朋友,日前他联络笔者见面才知道今年大约50岁还属于壮年的他竟然在2个月前被证实患上第四期肺癌。我非常惊讶听到这个消息,因为一直以来他都非常注重健康, 每年也定期做身体检查,但万万没想到竟然患上末期癌症。

他感慨的说事业,家庭生活与健康必须时时保持平衡,因为我们不知道老天爷几时会在生命里给予考验!过去三十至四十岁一直忙于事业鲜少陪伴家人孩子,近这一两年事业较上轨道才有多些时间与家人共处及活动于自己兴趣的嗜好。但老天爷却给了他如此大的考验。

虽然面对这突如其来的考验,但是,在事业上曾经历大风大浪考验的他,也间接培养勇敢及坦然面对生命中的另一个挑战。

由于四个孩子都在求学阶段(最大儿子18岁,最小才8岁),太太为了全心照顾家庭也从来没有参与事业的发展。身处在如此的处境,让他打算急流勇退,专心对抗癌症。因此,他寻求笔者的一些意见,要如何较妥善处理现在的状况。同时,有效的保障其本身资产及为家人带来最好的规划。在此,笔者把与其沟通讨论的一些建议和大家分享作为参考。

列明现金流资产及负债

首先,笔者认为这位朋友的积极态度应该是我们学习的对象。因为,在还能执行公司行政任务的当儿果断的做下决定把辛苦建立的企业与资产寻找最佳方式转让,以期能换取最大的价值。这果断的决定能避免万一病情恶化至无法处理文件事务时公司的资产及个人资产的价值就会受到很大的影响,甚至贱价出售或转让。

第二,清楚列明现在的现金流状况。包括每月家庭日常开销, 孩子教育费,各类贷款摊还等等。

第三,整理所有的保单,把具有严重疾病保障利益保单一一提出理赔。统计总赔偿额,也把相关附加利益的保单如个人人寿险或孩子教育保单因为付款者患上疾病而无需继续供保费之利益等一一处理。同时,认真检讨所有保单的受益人是否有妥当安排。

第三,笔者也建议他把所有的流动资产,不动产,生意资产, 个人债务等等清楚列明。从中整理能运用的现金,以及需要转换成低风险的流动资产(例如,股票,信托基金)。接下来再列明能提供每月现金流的资产(如,出租中的店屋,房子,工厂等等)

第四,把家人现在生活所需资金及未来资金(孩子升学费用等)清楚列明。再从第三项已整理的资产表里依据不同需要的特性以及重要次序来分配。

第五,笔者接下来将与其在商讨遗产规划上如何运用有效机制保障其资产与家人利益,最终,符合其意愿。

最后,在面对严疾考验当儿,难能可贵的是,他以开放的态度及积极心态寻求太太及孩子的意见,同时家人也积极参与和分享他们的看法与感受,所以全家人是在充满爱及共识下一起面对家庭危机。


本文摘录自《学习财务规划的第一本书》 经作者周志强授权连载

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