【一分钟系列】孩子在国外读书，父母在国内吃草？

2019年9月30日

by 喊穷小编

理财投资股票一分钟系列富有有钱贫穷理财教育教育

5339
0
A+
A-

“喝过洋水比较好？”

之前写过一篇关于各种科系的工作回报率，今天我们来看看另一个问题：到底小孩要送出国念大学，还是在本地念就好？

这个取决于几个因素：

因素1：语言和文化的冲击

在海外留学，小孩就需要融入当地的校园生活里。小孩除了需要克服语言上的障碍，更需要适应当地的文化和生活习俗。如果小孩的适应能力不强，让他在一个陌生的环境求学，恐怕不会得到理想的效果。

倘若是在本地大学就学，以上这些挑战就不复存在。既然小孩有能力适应过去十多年的中小学生活，升到大学也不会有太大的挑战。

因素2：未来发展

这也是另一个很现实和骨感的考量，那就是小孩出国念大学，前途比较有保障。虽然不是外国毕业生就一定比较吃香，我们必须得承认有些专业真的是外国比较发达，例如如果小孩念的是AI相关科系，就一定是外国有比较好的发展空间。

当然，并不是每个行业都是外国月亮比较圆，例如土木工程系，本地大学水平还是不错的。

更重要的是，外国大学文凭通常只有踏入社会初期比较有用。过了一段时间后，职场上的工作表现将会成为一个比文凭更为重要的资产。

因素3：学费

根据HSBC在2016年的调查指出，有64%的大马父母认为高学费是送小孩出国升学的最大挑战。这也是很好理解，因为不但外国学费较贵，连带的生活费是一笔不小的开销。如果遇到马币不争气的情况，父母的财务状况就更是雪上加霜。

相比之下，本地念大学就相对便宜，虽然一些私人大专的学费也可以很贵，不过父母可以孩子的生活费省下不少钱。如果是念政府大学就更便宜，小编的朋友在本地大学念工程系，4年学费不到一万令吉！

关于出国留学的费用

小编做个了简单计算：

大马家庭平均收入*：RM6,958，每年涨薪3% #你懂的

大马家庭平均开销*：RM4,033，每年通膨5% #你也懂得

假设每个月把余额的30%存在FD赚4%，19年后就会得到RM275,146。

假设大学学费每年涨5%，那么这笔19年后的巨款在今天会是多少钱呢？

是RM114,329！

这看起来很多，不过如果用作出国升学很可能就不太够。扣掉每个月RM1,500的生活费，就剩下RM60,329（RM114,329 – RM1,500 x 36 个月），算得来每年可以给的学费就只有2万令吉左右。

不是完全不可能，不过出国升学的选项就很有限。

而且还要求神拜佛，希望马币不会贬值。 #这你一定懂

更重要的是，父母19年的存款就这样一溜烟不见了。 #说好不哭

资料来源：马来西亚统计局2016年调查资料

总结

根据HSBC的调查显示，许多马来西亚父母为了让孩子得到更好的教育，愿意做出各种牺牲，像是省吃俭用、更长时间工作、身兼数职，甚至是减少他们长期投资计划的金额（有65%的父母会这么做）。

虽然父母的牺牲值得我们的掌声，不过我们更要问的是：这么做，健康吗？

尤其是减少长期投资计划的金额这一块，显示许多父母为了确保存到足够的教育经费，不惜采取最保守的方式来获取，那就是FD。这很好理解，因为FD是大家觉得最稳定的理财产品。

不过，父母应该知道，他们减少对自己投资计划的金额，不但会大大减缓孩子教育基金的成功步伐，更会直接损害自己其他的财务规划，例如没有足够的钱退休。

而很多父母也都忽略了一个理财的基本概念，那就是越长的投资期限，就越能够承受更多的风险。作为一个可以长达18年左右的教育基金计划，其实有很多理财产品可供选择，例如股票投资。也许大家会觉得股票投资很难懂，不过，学了之后可说是受用无穷。

况且，你现在年轻力壮时不学，难不成要把毕生积蓄都给了孩子的教育基金，自己剩下那不多不少的钱才来学吗？须知，当一个人的年龄逐渐增加，但收入却逐渐减少，可以承受的风险可就大大降低啦，搞不好只敢放FD而已。

理财最大的错误，就是年轻时太保守，年老时太激进。与大家共勉之。