联名买屋的好与坏

买砖致富的那些事:联名贷款买房,你不可不知的事

2021年2月9日
by 喊穷小编

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在持续购买产业的执行上,其实说易不易,说难也不难。就是让你每个产业租金收入足以支付每月供期,维持良好的还款习惯,再者本身的月收入不断提升。

当然,除了,用自身的贷款能力「一买再买」,你也能考虑与朋友或家人联名买房。

联名买房是一件大事,假若联名购房几年后,其中一人没有能力供屋,联名的伙伴加起来也无法负担供款,联名买下的房屋该如何处理是好?这是牵一发而动全身的小事,因为这是超过个人能控制的范围。

联名买房有好与有坏,现在就让我们一起了解联名买房的基础,以及所需要注意的事,那么在联名买房之前,您能有更深一层的思考。

联名买屋的好处

1)贷款申请批准率较高

提交房贷申请却一再被银行拒绝,是不是您最近遇上的事呢?这几年来,银行审批房屋贷款的考量是越来越严格,且未来只会更严格,房贷每月供款与净收入的比例 DSR 计算,以目前大城市的房价大概RM600,000 来说,扣除其他供期后的净收入得大概是 RM3,000 才足够。

以一般新出社会的打工族薪资而言,一人之力申请房屋贷款,获批准的可能性不高,可若是由2个或更多贷款申请者一起承担贷款,获取贷款的可能性自然就相应提高。

2)弹性较多

以联名的方式向银行贷款,可借贷的总额更多,这样就可以有更多选择,可选择的地点、环境与空间更大、更好的房子,贷款者还可各自申请公积金第2户口存款充当头期,集合众人之力,资金也较多。

联名买房的坏处

1)房贷的90%固打被浪费了

尽管一起联名申请贷款买房子,获批准率将大大提高。但也要考虑到,根据国家银行实行的条例,贷款买的首2间住宅房产可申请最高90%的贷款,而个人第3间房贷申请数额最高只能达到70%,这其中也包括了联名的房子,若你打算长期做对的房产投资,就不得不考虑这个因素。

同时,政府也给每位大马人在脱售住宅房屋时,可豁免缴交产业盈利税的优惠,但一人一生中只会有一次豁免的机会,若是联名借贷买房,那么在卖房时等于两个人同时就用了这唯一的一次机会,但如果不是联名,那么两个人就各有一次豁免的机会。

2)联名伙伴们的纷争

联名购买房子,最怕的是遇到申请人的关系有变化,如离婚丶兄弟翻脸、生意伙伴拆伙等等,如果其中一人不继续供款,或没有能力偿还自己那份供款,那么其他人则必须承担剩余的房屋贷款,以避免房产遭银行拍卖。

又万一其中一人陷入破产的困境,其名下的房产(所有产业)会受影响,进而连带将影响联名者的房产,再假设其中一人要脱售这间联名房产,却不获其他人同意,将衍生更多问题与纷争

还有一个最坏的场面,假设其中一人死亡而没有立下遗嘱,在没妥善处理继承人或不良沟通的情况下,该项房产将面对不能买卖的窘境。

提出贷款的金融机构(银行)一般仅接受父母与子女、配偶、兄弟姐妹等直系的亲属,方可联名申请贷款,至于朋友或是情侣之间的联名申请,会比较难获得批准,或是说很有可能不获批准。

若是没有亲属关系者欲联名购屋,最好询问法律顾问的意见,无论是否有亲属关系,又或者多亲的朋友,最好事前拟好君子协定,避免往后面对意见分歧与争论,这也是对联名买房最基础、最好的保障。


本文摘录自《买砖致富》 經作者Tony Yap授权连载

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