发大财的错觉？
读者来函
亲爱的《全家私房钱》的小编你好～
想问问哦，我前阵子看到有人在报纸写要远离【零头期+现金回扣】的房产配套，请问是怎么一回事？
好奇宝宝
钱家信箱
好奇宝宝，你好。
关于这个嘛，是这样的…
我们传统买房都是会要付首期（一般来说是10%），然后申请贷款并签署各种法律文件，基本上就完成了。
而这些【零头期 + 现金回扣】就是告诉你不需要拿出任何首期，然后卖主抬高房子的价格大概两三成（有时可能更多）卖给你，之后你去贷款，拿到贷款缴清了房子的原价之后，剩余的就是你的。
我举例，原本正常的买卖是：
- 房子原价：RM500,000
- 贷款：RM450,000（90%）
- 首期：RM50,000（10%）
现在经过【零头期 + 先进回扣】的“包装”后，
- 被抬高的房价：RM700,000
- 你的贷款：RM630,000（90%）
当银行的RM630,000发下来后，RM500,000就会去到卖主的手里，剩余的RM130,000就是你的了，这也就是【现金回扣】的部分。而你没有拿出一分钱来缴付首期，这就是【零头期】的部分。
咋看之下，你是拿到很多现金，很有钱似的，不过这些都是和银行贷款借来的。换言之，你只不过借了一笔钱，然后放在储蓄户口，就觉得自己很有钱，而那些钱是要付利息的。这是比打肿脸充胖子更危险的做法。
这种做法，其实非常危险，因为容易给人一种“发大财”的错觉，然后不断继续这种杠杆的做法，最后压垮自己。我相信就是这种现象越加严重，才会有了你在报章上看到的那篇文章。
因为对一般人来说，突然有了一笔意外之财，他们通常都没有任何的管理能力。就好象我们看的那些中彩票的新闻一样，大部分人都落得比原本没有中奖更加糟糕的下场。因为他们的钱财看似是增加了，不过他们的财商是没有增加。
而财富是流动，它也像Thor的锤子，会流去那些更有赚钱能力的人的手里，因为他们更加worthy。
希望你不会掉入这种陷阱里。
