新手投资 5 部曲:(三)

买砖致富的那些事:计算你的DSR

2020年5月25日
by 喊穷小编

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承担偿债率(DSR)的计算方程式如下:

DSR % = 每月固定债务 / 每月净收入 (Total Monthly Commitment / Monthly Net Income)

这个方程式中,银行可以算出借贷者的「收入与固定支出比率」,如果您的收入多、固定支出少,也就是说您目前个人承担着的债率比例偏低,也代表你每个月有多余的钱可以支付更多的债务。

银行的DSR指南:

净收入Net Income (RM)

Allowable DSR %

 < RM3,000

60%

 RM3,000 – RM8,000

70%

> RM8,000

85%


通过上表,就可大概算出自己每月偿还债务的能力,计算法如下:

假设你的净收入是 RM5,000,那银行允许的 DSR % 是 70%,转换成数额就是 RM3,500,再加上自己原有的每月债务供期,只要数额不超过RM3,500,你的贷款就能通过。

假设你目前没有任何债务,你能用来偿还的每月供期就是 RM3,500,那这个月供又能购买多少钱的房产呢?

可参考以下Magic Number: 

贷款期(年)

Magic Number

10

96

15

131

20

158

25

180

30

197

35

211


用70减去你现在的年龄,把这数目转换成以5为倍数的近似值,再对照以上图表,记下自己的Magic Number,如果大于35,则已35年为准。马来西亚房屋贷款期最长不可超过70岁,抑或35年,视何者为先。

举例:你今年43岁,则用70 - 43 = 27,而27的近似值为25,故你的magic number 为180。

运用magic number,在知道自己的DSR 剩余的数额后,可以预算出自己可承担的总债务,把两者相乘,即:

RM3,500 x 180 = RM630,000

所以,你可承担的贷款为 RM630k,以90% 房屋贷款额计算,你就可买到的房子价值大约:

RM630,000 / 90% = RM700,000

注:在【产业贷款】的章节我们会深入探讨更多关于DSR的计算及应用


本文摘录自《买砖致富》 經作者Tony Yap授权连载

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