新手投资 5 部曲:（三）
承担偿债率（DSR）的计算方程式如下：
DSR % = 每月固定债务 / 每月净收入 （Total Monthly Commitment / Monthly Net Income）
这个方程式中，银行可以算出借贷者的「收入与固定支出比率」，如果您的收入多、固定支出少，也就是说您目前个人承担着的债率比例偏低，也代表你每个月有多余的钱可以支付更多的债务。
银行的DSR指南：
净收入Net Income (RM) | Allowable DSR % |
< RM3,000 | 60% |
RM3,000 – RM8,000 | 70% |
> RM8,000 | 85% |
通过上表，就可大概算出自己每月偿还债务的能力，计算法如下：
假设你的净收入是 RM5,000，那银行允许的 DSR % 是 70%，转换成数额就是 RM3,500，再加上自己原有的每月债务供期，只要数额不超过RM3,500，你的贷款就能通过。
假设你目前没有任何债务，你能用来偿还的每月供期就是 RM3,500，那这个月供又能购买多少钱的房产呢？
可参考以下Magic Number：
贷款期（年） | Magic Number |
10 | 96 |
15 | 131 |
20 | 158 |
25 | 180 |
30 | 197 |
35 | 211 |
用70减去你现在的年龄，把这数目转换成以5为倍数的近似值，再对照以上图表，记下自己的Magic Number，如果大于35，则已35年为准。马来西亚房屋贷款期最长不可超过70岁，抑或35年，视何者为先。
举例：你今年43岁，则用70 - 43 = 27，而27的近似值为25，故你的magic number 为180。
运用magic number，在知道自己的DSR 剩余的数额后，可以预算出自己可承担的总债务，把两者相乘，即：
RM3,500 x 180 = RM630,000
所以，你可承担的贷款为 RM630k，以90% 房屋贷款额计算，你就可买到的房子价值大约：
RM630,000 / 90% = RM700,000
注：在【产业贷款】的章节我们会深入探讨更多关于DSR的计算及应用
本文摘录自《买砖致富》 經作者Tony Yap授权连载
