压缩贷款的用处与风险

【一分钟系列】什么是压缩贷款?

2019年4月22日
by 秘捞主编

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什么是压缩贷款Compress Loan)? 

压缩贷款就是在同一时间,为不同房产向不同的银行申请几个房贷,并在大约同一时间获得批准。 

行不通的例子

一般上,一个人若要同时购买3间个别价值600千的房子,银行通常是不批准贷款的。

因为银行会根据债务偿还率(DSR)考量,让每个人都只有两个90%的额度购买房子,第三间的贷款额则最高只有70%。

这是银行为了避免买主还不到贷款而设置的风险考量措施。 

压缩贷款的例子

不过,有了压缩贷款,买主若要购买3间房子,就能同一时间分别向不同银行申请贷款,让每间银行都以为同一时间,买主只是购买一间房子。

什么情况需要压缩贷款?

当一个人同时间想购下几家房产,但受到贷款限额和债务偿还率(DSR)的影响时,他就能选择压缩贷款达成目的。

为何贷款会被批准?

站在贷款者的角度,同时能向三家银行申请贷款,而且可能每个贷款额都能高达90%。

站在银行的角度,由於买主同时分开申请房贷,各银行系统一时之间可能无法查到买主同时购买三家房产,误以为买主只是购买一家房产,因此就批准买主的贷款。

一旦所有贷款被批准

一旦贷款批准后,买主虽然可同时购买三间总值180万的房产,但这也意味着债务提高,未来偿还能力可能吃力。

压缩贷款的风险

压缩贷款的风险:

1.一次过购买许多单位,短期可能不会造成财务负担,长期可能会面临无法偿还的危机。尤其人往往会高估自己的理财能力,加上缺乏一次过管理太多房产的经验,最终会导致破产。

2.这样做是走法律漏洞,让银行无法在资讯透明的情况下批准贷款,间接算是欺骗行为。

3.一旦被银行查获,可能面临罚款及监禁6个月的惩罚。

总结

站在《全家私房钱》价值投资的立场,就算房产前景多蓬勃,都不要购买超越自己财务承担能力以外的房子。

10年前全球金融风暴的危机相信仍历历在目,就是因为美国次级房贷市场胡乱放贷,为了炒作房屋市场,没有对消费者的财务能力把关,才会酿成全球性悲剧。

因此,还是奉劝大家:脚踏实地,谨慎投资;与其投机炒房,不如踏实买房。

《全家私房钱》简介

一个结合理财与投资知识的轻松财经节目。透过钱家四口的互动,深入浅出地传递各种好玩的理财投资贴士。

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