投资理财是双轨制

【不吐不快】投资理财是双轨制

2021年9月16日
by 喊穷小编

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『投资理财很重要』

这句话我们听了很多次,很多人也常挂在嘴边,包括你家人、伴侣,朋友…当然,说得最多当然是贩卖理财产品的销售经纪(agent)。

投资理财是很重要。(我们也说)

如果硬要在投资和理财之间进行排列呢?

我会把投资放在第一位。首先,免责声明还是必须得说,请咨询专业的理财顾问。

其实要增加财富,离不开“开源”和“节流”,而投资和理财分别对应了这两个名词。在我认知里,理财是帮助你更好规划自己收入和开销。开销不能超过收入,这是基础中的基础,然后要懂得合理分配自己的财富,例如不要为了“看起来比较划算”而购买超出自己符合范围的理财产品,尤其是保险

老实说,保险作为商业产品,功能只会越来越好,价格越来越亲民,才有竞争力。因此,一个年轻人不需要购买已婚人士或者中年人才购买的保险配套。你踏入社会买的第一辆车也不会是七人车,对不?

只要你懂得挖掘市场里的理财产品,是可以帮助你省下不少冤枉钱。这是很重要,但如果要实现你的财务目标,纯粹懂得“节流”是不够的。

你需要懂得“开源”。而这个是很多人通常会绕过的部分,因为当中涉及太多学问和技巧,它不是做一次就免去终身烦恼的事情,而是需要长时间检视和调整的。扪心自问,要一位上班族在被公司工作榨干后,还要拿出额外精力去研究投资事宜,是值得鼓励,但也有那么一点不现实或者强人所难。但偏偏就是这个环节导致很多人经历了漫长的工作生活,还依然无法接近自己的理想生活。

如果你问我,有什么投资工具是非常适合上班族的?我心目中的答案当然是股票,但我也必须承认不是每个人都适合。因此,我会推荐信托基金。

OK,我知道很多人不喜欢信托基金,觉得简直是弱爆了,再不然就是觉得基金经理和信托基金公司根本躺赚,没有责任感。在我看来,这些误会的产生只有一个原因,那就是——你根本就不懂信托基金,而且也不愿意花一点点时间去了解它。你依然是用买理财产品(例如保险)的态度来购买信托基金,会亏钱也是预料之中。

今天这篇文章并不是要给大家介绍投资工具,只是要大家认清投资理财是两回事,而且两者之间是有轻重缓急之分,缺一不可。


作者:黄子伦,CFA持证人,前股票分析师,从事金融行业超过十年,也是《股票分析 投资揭秘》作者,以及电视节目《全家私房钱》第二季的撰稿人之一。

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