保险公司的商业模式是什么?

大数据和保险的关系

2018年8月8日
by 爆肝小编

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保险公司的商业模式是什么? 

坊间常常误会保险公司是一种Kiasi(怕死)的行业,因为它只敢保那些不常发生的意外,常发生的意外却不受理。
其实这只是说对了一半。

保险公司真正的生意模式是给“风险”制定价格,也就说根据已有的数据来推断一件意外发生的概率之高低。

很难明白? 
#秘捞小编 给你举个例子,你就明白了。

去年,也就是2017年7月,马来西亚汽车保险走向自由浮动定价机制(De-tariffed)
汽车保险的保费将不再统一,而是根据6大因素决定: 

1. 行驶里数 -  开车越久,就越贵;
2. 年纪 -  越年轻,越贵; 
3. 性别 -  男性车主比女性车主贵; 
4. 车款 -  性能越好,越贵; 
5. 职业/教育 -  越低,就越贵;
6. 索赔记录 -  有索赔的,就越贵。 

这6个因素看起来好像充满了歧视,
但却是事实,毕竟这可是根据汽车保险行业多年来的数据统计所得出的结论。

也就是说,一位专业人士的中年女性车主/驾驶员,
在过去这么多年来,明明就是“低风险”一群,却要和其他的“高风险”驾驶员一起承担相同的保费。
换言之,保险公司在De-tariffed机制落实之前,
不能把这位女性当作是“低风险“来对待,也就是所谓的错误定价(Mispricing )。 
而在实行De-tariffed机制后,这个现象得以纠正,
汽车保险公司可以针对每个顾客的“风险属性”来制定合理的价格/保费

大数据的来临,对保险公司和消费者都会是好事。

由于我们的言行举止会反映在数据里,
欺骗保险的行为,例如假车祸真索赔、或者刻意隐瞒病情,
所以这些行为都会提早被试穿。

保险公司也可以准确地判断谁是好人谁是骗子,
并为好人制定较低的价格,给骗子给拒于门外。 
于2018年4月曾有新闻报道 ,共有6名警察和另外10人因为涉嫌欺骗290万令吉的车险赔偿而被扣留。
为了减少这类型的案件,
4间最大的马来西亚普险公司在2017年设立欺诈情报系统(Fraud Intelligence System)来减少这种状况,
其他的普险公司预计今年也会随之跟进。

当越多保险公司采用大数据来给保费制定价格,受益的就会是每位正直的消费者。让我们拭目以待吧!

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