【一分钟系列】什么是火险？

什么是火险？

火险顾名思义就是为房屋、家庭设备、固定装置和配件等的物质损坏提供保障的保险。这类保险主要承保受火灾和闪电所造成的损失或破坏，或是家用锅炉或家用天然气爆炸所造成的破坏。

不过，这类保险受保范围业可以扩大至其他危险情况，例如：

1. 暴动和罢工；
2. 恶意破坏；
3. 飞机损坏及其附件掉落 ；
4. 撞击破坏（不包括本身交通工具） ；
5. 水箱、用水设备及喉管爆裂及/或满溢 ；
6. 地震、火山爆发、飓风、台风、气旋、风暴 ；
7. 水灾；
8. 土地下沉及土崩。

一般上，火险的保期为一年。你需要每年更新你的保险。

火险分几种？

目前，你可以购买的房屋火险主要分成3种：

1. 基本火险-在发生火灾时只承保建筑物本身的价值。
2. 屋主保险- 一种更全面的保险，涵盖房屋的物理结构，以及不仅是火灾，还有其他原因引起的损失，如自然灾害和水管爆裂。
3. 住户保险-涵盖因上述可保事件造成的损坏，而导致的房屋内物品的价值，包括作为投保人的你或屋内的人可能遭受的致命伤害，但不保障房屋本身的损坏。
    

火险怎么买？

（一）看产业类型

如果你住的是公寓，那么很可能你的公寓管理处已经购买了火险，保费很可能已经包含在每月缴交的管理费。不过，你还是可以考虑其他的保险来补充现有火险。

（二）产业用途

你的产业是用作投资，还是自住都会左右你购买火险的决定。例如，一些保险公司开始为“包租/婆”提供量身定做的保险，像是 "租客逃跑带来的收入损失 "或 "租客恶意破坏带来的损失 "等保障。

（三）产业地点

如果你的产业因地点会有更多风险，可以扩大火险保障范围，以为你提供更全面的保护。

（四）风险偏好

这更多的是对个人财力的评估，而非与保险有关。如果你现金紧张，而且即使没有购买火险也过得很舒服，那么把钱拿来投资上也许更明智。

不想火险投保不足，你应该.....

1. 根据重建成本投保：房屋价格会因为地点、年数和其他因素出现波动，因此你的投保额应以计算房屋重建需要的实际成本为准。
2. 定期清点资产：你应该定期对房屋内所有的财物进行点算，这样才能确保家中所有物品都获得足够的保障。
3. 为贵重物品投保：由于火险的涵盖范围有限，因此如果你在家中摆放许多珍贵的艺术品、珠宝、古董等，你就应该为它们投保，以免“万一”可能带来的重大损失。
4. 向保险公司报告近况：假设你为房屋升级进行了大量投资，例如新建房间、厕所，甚至是重新装修，这都可能大大提高房屋的价值，因此你需要和保险公司更新近况，让他们以最新的估值来评估你需要的保险保障。

保险就像一道防火墙，为我们阻挡火灾发生时的风险，想要高枕无忧，就需要拥有完善的规划。

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