这5家数字银行将在年内陆续提供服务,究竟将为我们带来怎样不同的体验?

【一分钟系列】数字银行来了!和传统银行比有什么好处?


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国家银行赶在开斋节前,公布5家数字银行执照花落谁家,引领国内银行业进入新里程。

这5家数字银行将在年内陆续提供服务,究竟将为我们带来怎样不同的体验?我们又可从中感受到什么好处呢?


马来西亚5家数字银行有谁?

  • Boost控股和兴业银行组成的财团;
  • GXS银行与郭氏(Kuok Brothers)私人公司组成的财团
  • 冬海集团(Sea Limited)和杨忠礼数字资本公司组成的财团
  • 永旺信贷及Money Lion公司组成的财团
  • KAF投资银行牵头的财团


数字银行有什么好处?

1.全年无休营业

当你注册数字银行时,您可以方便地透过线上管理你的所有财务,这对于长时间工作,或通常需要长途跋涉到银行分行的人来绝对是完美的。

同时,数字银行无需实体店面就可提供服务,用户不需亲自到场即可进行交易,因此您可以随时随地使用服务,意味着您不必等待银行的营业时间和工作日就能支付账单、转账以及取款和存款。


2.客户体验更好

数字银行没有实体店面,一切服务只需透过互联网连接,或启用智慧手机应用程序就可进行转账和支付,用户不用耗时排队就能享受服务,整体使用体验更好。

除了更便捷之外,数字银行的支付速度、预算工具等功能,也将为你带来比传统银行更好的体验。


3.存款利率更高

数字银行提供的服务,与传统银行一样,他们也会接受存款和发放贷款,但由于他们不会建立实体店面,而这将大大降低营运成本。

以率先开跑数字银行服务的香港为例,8家数字银行中的众安银行(ZA Bank)已开始试运行,并向精选的存款人支付比汇丰和渣打等传统银行还要高出3%的6%利率。


数字银行有什么缺点?

1.花钱太容易了!

由于数字银行没有实体店面,也不用透过ATM进行提款,用户根本不用接触实物货币就能进行支付或消费,因此更容易出现超支问题。

此外,由于数字银行全年无休提供服务,加上数字银行不收取滞纳金或要求最低余额,这意味着数字银行更有利于刺激消费。


2.贷款利率可能更高

虽然数字银行因固定开销更低,普遍被看好可为用户提供更低的贷款利率,但事实却可能不会这么乐观。

这主要是存款利率更高,将大大提高融资成本,同时数字银行主要提供小额贷款,加上目标客户很多为信贷记录不理想,甚至没有信贷记录的人士,这将大大提高贷款风险,因此数字银行可能透过提高贷款利率来降低风险。


3.安全风险

虽然数字银行的监管条例与传统银行一样,但碍于数字银行比传统银行更仰赖网络营运,而这也大大提高网络安全风险。

在某些情况下,黑客仍然可以通过这些严格的安全措施并发起网络钓鱼、恶意软件攻击和其他恶意活动等攻击。


总结:

数字银行的出现,并透过推出更简单方便、费用透明化,以及面向所有人的金融产品,填补了传统银行的不足。不过,数字银行真的适合所有人吗?使用数字银行服务时,我们应该注意什么呢?我们将在下期进一步探讨。

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