没多久，2020年就已经来到尾声了，你（又）要开始回顾自己的年度计划看看到底实现了哪些，又有什么做不到吗？

相信有不少朋友开始怀疑人生，为什么自己今年有存不到钱？

关于存钱对一个人的财物状况有多重要，我们已经讲过好几次了，今天就来和大家说说为什么你总是存不到钱的原因吧！

首先，你的开销过大

这听起来好像是废话，不过是所有存不到钱的人的致命伤。

毕竟，存钱 ≠ 变钱

所以，只要你的开销超出收入，就没有什么人可以帮你突破这的数学局限。

记录开销，列出他们对你的总收入的比例。伙食费是许多人每个月最大宗的开销，通常会占据你的收入50%到60%。如果你的情况远远超出这个比例，那么就要注意了。

其次，你制定的目标太高

虽然每个人都应该有一个远大的目标，不过要是我们把自己的目标定得太高，失败的概率会急速上升。原因也很简单，因为你感受不到努力的成果，很快你就会嘲笑自己为什么要努力。

假设你一年的收入只有6万令吉，你要存下3万令吉自然是难如登天，每天吃泡面的你很快就会身体出状况，头发掉光。

一般的建议是存下自己的净收入的20%，其实就算是很不错的成绩了。当然，如果你的薪水实在太低，可以先试试看一个月存下200令吉到300令吉开始。而且是从一拿到薪水就存下来！

当你习惯了存钱，很多事情就会开始变得简单。你每个月的挣扎和纠结也会慢慢降低。

三，你没有事先准备储备金

这里提到的储备金还不是什么3到6个月的失业储备金，而是给你一些大宗开销而设立的储备金。如果你有一辆车，自然就会明白过来了，每年两次的维修费，车险更新，这些都会是比较大笔的开销。

建议大家根据往年的记录来给自己准备储备金。

打个比方，如果你知道自己需要在6月维修汽车，去年的费用大概是720令吉，那么你从1月开始就每个月存下120令吉（720令吉 ÷ 6个月）。这样的话，当你要维修汽车时就不会觉得非常心痛，进而影响你其他的开销，或者打击你存钱的信心。

四，你太早买车或者买房

这个和开销过高有点相似，都是花太多钱，但是这个比开销过高更糟糕。因为开销你可以想办法砍，但是每个月的车贷和房贷是没有什么空间可以商量的，这会严重影响你的现金流。

虽然我们认为房地产是一个投资工具，不过我们真的不建议经济能力还不许可的情况下去买房，更别说是买车。

银行的算法认为每个月的贷款不应超过70%左右的净收入，不过这是银行的观点，并不代表你应该这么做。如果你能够把贷款压到净收入的40%或以下，会是非常好。这样的话，你的现金流就会比较健康，每个月可以有更多的钱存下来或者投资。

总结

大家会发觉以上的建议其实都围绕在一个核心观点，那就是——要让存钱变得容易。要知道人类的惰性可以让我们完成不了很多事情，反过来说，每样事情要成功就需要制定可行的计划。从小金额开始存，让自己的大宗开销不那么心痛，这些事情都是降低你的执行难度以及心理障碍。祝大家成功。

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