最近有调查显示，35%的美国百万富翁认为要在退休后拥有足够的财务保障“将需要一个奇迹”，更有许多人预期自己需要延长退休年龄。

如果连这些百万富翁都对未来退休生活感到担忧，身为普通老百姓的你我是不是更不用想退休呢？

担心是必要的

雇员公积金局（EPF）首席策略员诺希山胡先早前表示，在未来20至30年内退休的人士，将需要至少90万至100万令吉的存款才能确保退休生活无忧。

叫人担心的是，公积金局现有360万名会员少于 1000 令吉，更有73%的会员处于资金不足、无法在贫困线以上退休的严重状态。 

1. 寿命延长

由于医学科学的进步和健康的生活方式，马来西亚人比以往任何时候都来得长寿。目前，大马人均寿命为73.4岁，比72.2岁有所增加。

寿命延长固然是好事，但却可能带来退休资产不足的情况，其中调查显示有多达28%人事低估自己的寿命至少5年或以上，而这显著提高了退休金不足的风险。

2. 通膨

就算是适度的通膨，但随着时间推移，你的购买力也会逐步降低。

以10万美元为例子，2%或更低的通膨率将在10年内将储蓄的价值减少至8万1707美元，而25年后，这个数字将显著减少至6万零346美元，这彻底说明了通膨将是你安稳退休生活的最大绊脚石。

3. 医药费上涨

随着国人寿命越来越长，社会对医疗资源需求的不断增加，以及医药技术的快速进步，医疗卫生费用总额肯定是不断增长的。

数据显示，马来西亚的医疗通胀率平均每年已增长10-15%，以当前的公积金派息率和定期存款利率来看，根本不是医药通膨的对手。

1. 赚更多钱

跑赢通货膨胀，主要靠两个方式--努力工作，赚到新的收入，以及做好投资理财，打理好已经赚到的钱。

所谓能跑赢通膨的投资，其实包括基金、股票、投资保险产品等多种渠道，以为你带来更高的收益，这样才能够更好地抵御通膨对个人财富的侵蚀。

2. 减少开销

如果没有本事开源，那么你就只能从节流下手。减少开销并不代表品质降低，以前买的可以改用租，以前用钱才能得到改用免费，以前非有不可的改成计次论。

就连久久一次的出国旅游还是得去，但你可以选择费用较少的自由行，或改为参加经济团或减少买不实用的物品等。

总结：

对于花钱大手大脚的人来说，选项二绝对是令人痛苦的，但如果你没有透过投资去增加退休老本，那么单靠削减费用是不够的。

想要规划好退休金，就得看看自己还有多少时间，情况能够持续多久。想要确保退休生活无忧无虑，关键在于如何学会“保护”这两个字，“保护”自己的退休金bu'hui。