【掌握财富 与钱同行】第二章 Part 3 财务压力的后果

让数据来说话
VI Gin, 理财杨子佑硕士电子书1 year ago
第二章:压力和财务压力
                                                

2.6 数据会说话 - 财务压力的后果

根据 GFK 在 22 个国家/地区的研究,财务压力是主要压力的来源之一(参照 图表 4: 五大压力来源)。这份报告与美国心理协会(APA)的另一份报告相 吻合,在 APA 的报告中,金钱也是重要压力的来源,而且也是排在榜首 (2014 年约为 64%)。其实,令我们惊讶的是,即使在美国经济改善的年 代,与金钱相关的压力仍然很高(2014 年为 64%,而 2010 年为 76%,如图 表 5 所示)。 因此,我们可以得出一个结论:无法有效管理钱财是导致压力 的主要原因,不完全是因为国家经济问题。 不善的金钱管理会产生比你想象 更多的负面压力,并导致许多问题,例如负现金流,资金损失,深陷债务, 甚至是最严重的问题,例如健康和家庭问题。在此份报告里也提出低收入者 会比高收入者更加感受到钱财的压力,毕竟手上可以支配的金钱非常有限, 很容易受突如其来的开销或意外所影响。

在 2017 年,我们发现,62%的参与调查者仍然将金钱视为最大的压力来源之一,就如图表 6 所显示1。 非常有趣的是,美国虽然是民主模范兼高度进步和繁荣的国家,但是其人民对国家的未来仍然深感忧虑。而我们的国家也正往 这个方向前进,这确实为我们敲响了一记警钟。

                                                

在 2013 年,《科学杂志》发表了哈佛大学的一项研究,研究人员发现,不论个人收入如何,财务压力越大,传统智商测试的表现(思考能力)就会越差2。 这说明不善管理财务会导致工作上失去聚焦和生产力。 根据美国心理协会(APA)的估算,如果我们将压力所造成的所有损失量化为每年大约 3000亿美元,这包含工作上和员工医疗开销上的损失,这可不是一个小数目3。 图表 7 是美国企业主社区 (EnMask) 因工作压力造成的财务损失的统计摘要4。 这是我们(雇主和雇员)应该认真看待的事情。

                                                

同样的挑战也存在于马来西亚。由于政府取消了对基本必需品的津贴,再加 上实施商品服务税(GST)和过后的销售与服务税(SST)之后,所有的物品 和服务价格都上涨了不少,我们手中可以自由支配的现金减少了。有些人甚 至发现自己的生活已经无以为继,这不难想象压力重如山的处境。

技术创新和全球化已经改变了我们的生活方式和做事方式,我们的工作节奏 变得越来越快,世界范围内的联系也越来越紧密。但是,最讽刺的是,我们 与亲人之间的距离却越来越远,在大多数家庭或朋友或同事聚会中,大家宁 愿看智能手机,也不愿多交流。现在的我们,在面对面的交谈和交流比以往 更加没有信心与不自在。这情况有点像灯塔,照远不照近,和全球人士的距 离更近了,却和家人与身边的朋友的距离更远了。
                                                

我们现在不仅需要与来自世界各地的人们竞争,而且还需要与人工智能(AI) 或机器人竞争。此时此刻,没有所谓的工作保障,你所担任的工作职位可能 很快不被需要或被机器取代;长久呆在舒适区,只会使我们变得更加跟不上 时事或潮流,并在未来失去竞争优势。但是,无论面临什么挑战或危机,请 始终记住,这些都是促使我们不断前进的动力。这也意味着如果我们积极主 动,不停的学习,眼前总会有转机或机会,否则我们就只能坐以待毙。

在马来西亚,友邦保险每年都进行一项有关马来西亚最健康工作场所的年度研究。在 2019 年,该研究涉及 230 家公司的 17,595 名员工5。 (参考图 8)   我想提出该调查的一些关键点:

a)压力导致一年损失约 73.3 天的生产力,每个雇主每个月因此损失约 146 万 令吉;

b)大多数马来西亚雇员的饮食不健康,当中的 50%没有足够的运动和睡眠;

c)与其他国家(即澳大利亚,香港和泰国)相比,马来西亚吸烟者的数量 (占员工总数的 11.1%)比其他市场的平均水平还要高 7.5%。

d)16.6%的马来西亚雇员中有肥胖现象(BMI 超过 30)。 

e) 22%的马来西亚雇员表示拥有许多的财务问题。

                                                

除了商人,多数人都以受害者自居,总是把矛头指向外,指责政府。其实我们是可以采取一些积极的方法来应对这种威胁,比如通过有效的财务管理和明智的支出,把伤害减到最低。另外,积极赚取更多收入或善用税务回扣也是另一种方法。数据显示,更好的财务管理可以将整体压力降低 50%。数据还表明,更少的财务顾虑可以使员工的整体生活满意度提高多达 30%,这种满足感将提高工作效率以及婚姻和家庭的美好关系。满意度较高的员工可以更好地处理当前的工作要求和期望,因此,更好的财务管理也意味着更少的财务压力6

与其花钱去处理因压力导致的损失,不如提早预防。公司除了改善员工的归 属感和福利外,还可以考虑通过财商教育来加强员工的财务管理能力和面对 压力的认知,因为公司每投资 1 英镑在员工身心灵健康上,大约可以产生200%的回报(提高了效率和生产率)7

根据研究,在职场上推行财商教育可以改善员工的财务问题,并减轻财务压 力。很多人面对财务问题时,不是不懂如何面对,就是咨询了错误的人,导 致越帮越忙。另一项发现,参加理财教育的员工比没有参加的员工更少压力,而且财务状况良好8,9,10。因此,这里清楚地说明了解决财务压力的线索: 学会理财是现代生活中每个人都应具备的关键生存技能之一。      
                                                                     

这就是为什么我 2016 年开始就准备财务压力管理培训,并热衷于向公众,以 便我可以帮助公司甚至个人更好的去应对财务压力。


                                                

参考资料:

1. ‘APA Stress in AmericaTM Survey: the US at ‘Lowest Point We Can Remember;’ Future of Nation Most Commonly Reported Source of Stress’, American Psychological Association, 2017, https://www.apa.org/news/press/releases/2017/11/lowest-point. 
                                   

2. Nick Collins, ‘Financial worries lower thinking ability’, Telegraph, 29 August 13, accessed 8 June 19, https://www.telegraph.co.uk/news/science/science- news/10274739/Financial-worries-lower-thinking-ability.html.

3. “Paying With Our Health’, American Psychological Association, 2014, https://www.apa.org/news/press/releases/stress/2014/financial-stress.

4. Rob Wormley, ‘The Cost of Stress on Your Business’, When I Work Inc, 14 August 2014, https://wheniwork.com/blog/18-business-infographics/the-cost- of-stress-on-your-business. 
                                                

5. ‘Employee Health is Key To Business Success', Malaysia's Healthiest Workplace | AIA Vitality, 2018, https://healthiestworkplace.aia.com/malaysia/eng.

6. Bailey W, Woodiel D, Turner M, Young J, ‘The relationship of financial stress to overall stress and satisfaction’, Personal Finances and Worker Productivity 2(2) (1998), 198-207.                                                                      

7. ‘Cost of stress to UK Business’, Equilibrium Associates Limited, 2015, http://www.in-equilibrium.co.uk/wp-content/uploads/2015/09/2263c5c0- b8ec-47e6-8628-818183d2bd68.png.

8. O’Neill B, Sorhaindo B, Xiao JJ, Garman ET, ‘Financially distressed Consumers: Their financial practices, financial well-being, and health’, Financ. Counsel. Plann 16(1) (2005), 73-87.

9. O’Neill B, Xiao J, Bristow B, Brennan P, Kerbel C, ‘MONEY 2000: Differences in perceptions among program participants’, J. Cons. Educ 18 (2000), 35-42.

10. Kim J, Financial knowledge and subjective and objective financial well- being, Cons. Interests Annu 47 (2001), 1-3.     
                              
 

作者:杨子佑硕士

杨子佑是财福人生教育培训学院创始人和首席讲师,人力资源HRDF和MFPC回教理财规划和持续专业培训课程(CPE/CPD)认证培训师。他也是财务压力书籍作者和本地媒体评论,拥有执照理财师(FAR/CMSRL)。

本文截取自作者所著电子书《掌握财富,与钱同行!》5 大应对财务挑战的攻略