99购物节过了，转眼双10购物节要到了，想要上网买买买，但手头上又没有多余闲钱，只能看着购物车清单越来越长。其实，你们也不用望物兴叹，大可选择 “先买后付”服务（Buy Now Pay Later），先买先享受。

所谓的“先买后付”，概念就像我们熟知的 “分期付款” 允许消费者不用一次过付清，而是透过后期分期付款来买东西，这不仅大大减轻消费者的财务压力，更特别的是，整个购物过程完全不需要信用卡。

 “先买后付” 这股热潮一开始是在欧洲和美国兴起，但现在这股热潮已吹向我国。目前，Grab、Fave、Shopee等平台都争先恐后地推出自家版本的“先买后付” 服务，就是希望有越来越多的消费者入坑。

数据显示，马来西亚 “先买后付” 支付行业在过去4个季度持续强劲增长，预期2021年至2028年期间复合年均增长率（CAGR）达到24.6％，而消费总值将从2020年的2亿7180万美元扩大至2028年的21亿8770万美元。  “先买后付”看似非常美好，但一不小心就可能让消费者的荷包被掏空。

首先，“先买后付” 是一种“宽进严出” 的信贷方式，提供服务的公司在批准消费者贷款时，往往只会进行软信用检查，甚至无需检查就会批出，但如果消费者逾期偿还，他们还是会向信用评估机构报告，消费者的信用评分仍会受到影响。 

此外，在便利的包装下，消费者往往只看到 “先买后付” 主打的“免利息”字样，却忽视了背后潜在的陷阱。“先买后付” 中列明了诸多条款，但消费者往往没有详细查阅，逾期还款可能产生滞纳金、延期利息或其他罚金，而这些款项的制定具体取决于贷款方，少则几十元，多则上百元，因此消费者在深入使用这些服务前，应该做好一些功课。

Cardify针对6500名美国成人展开的调查显示，48％受访者认为，比起信用卡，“先买后付”让他们多花了10至20％的钱，而Credit Karma调查则发现，在使用过 “先买后付”的消费者中，有近40％的人多次未付款，72％的人信用评分遭到调低。 

更重要的是，“先买后付”可能鼓励消费者为了满足自身物欲，不考虑开销对未来的影响，从而养成不良的理财习惯，最终陷入债务危机。

“先买后付”，甚至是其他金融科技产品理应是改善我们的生活品质，而不是成为我们的负担。因此，我们在使用前，必须反复去问自己为何需要这样的服务？它能帮助我们达到什么目标？千万别为了一时的爽快，而让自己陷入债务的漩涡之中。

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