关于OFS能处理的纠纷个案

案例1：

A先生患有某种皮肤病，在购买保险时，他发觉保单的问卷没有特别提到自己皮肤病的名称，因此选择不透露自己的病情。随后，他因为皮肤病发作，在索取医药赔偿的过程中被保险公司以“A先生隐瞒实情”为理由，拒绝赔偿给他。

这宗案件经过OFS的处理后，他们认为保险公司的保单问卷中，没有明确且精准地提到A先生特定皮肤病的问题，因此A先生并没有隐瞒实情，而保险公司必须按照保单合约，赔偿给A先生。

案例总结：

这里有两个重点。

首先，保人不应该向保险公司隐瞒自己已知的病情。要是受保人选择知情不报，在索偿的过程中东窗事发，保险公司通常是不会给予任何赔偿，并且把保费退回给受保人。因此不隐瞒实情，是减少很多保险索偿纠纷的重要步骤。

不过，根据马来西亚金融服务法令2013就指出：找出受保人现有病情的责任是在保险公司身上。

举例来说：当D先生购买保险，保单里的问卷并没有要求D先生透露自己的某些病情，那么D先生就可以选择不透露。当这份保单正式生效之后，D先生因为这项疾病而向保险公司索取医药赔偿，保险公司不能以“D先生隐瞒病情 “而拒绝赔偿。因为在签保单之前，找出D先生患有这项疾病的责任，是落在保险公司的身上，而不是D先生。

这个做法，并不是为了偏袒D先生，或者鼓励D先生走法律漏洞，而是为了确保D先生和保险公司都遵守保单的合约精神。D先生的特殊疾病如果有被保险公司问到，他就不可以隐瞒；而保险公司也不能因为自己之前的疏忽而有所抵赖。

案例2：

B小姐在国外旅行，在回程那一天，因为前往机场的火车临时取消使得他赶不上飞机航班，而下一趟回程航班要3天后才会有，B小姐因此被迫在当地逗留了3天。回国后，B小姐向旅游保险公司索赔，要求赔偿新的机票价格以及额外3天的住宿和伙食开销，因为不得要领，所以此案进入了OFS的投诉箱。

经过OFS的调查后，发现该旅游保单的受保事项只涵盖“飞机延误”。当天B小姐的回程航班并没有延误，而且她是因为火车服务被取消所以才无法赶到机场。因此旅游保险公司不需要赔偿B小姐的损失。

案例总结：

看清楚保单的条规是非常重要。就拿旅游保险来说，有很多的户外活动并不在受保范围之内，例如：跳伞。再不然即使受保，每个保险公司都会有特别的限制，例如：潜水的深度要是超过多少米，就不在保单的保障范围。

因此，消费者需要看清楚当中的条规，或者咨询相关专业人士的意见，明白什么情况下不会受保。如果只是错过了航班还不算太糟糕，危险的是我们误以为自己的人身和财产安全已经得到保障，其实却没有。

案例3：

C女士因为某些意外使得她的双眼视网膜色素变性，而且高度近视，双眼可以说是完全失去了视觉功能。而根据保单的定义，双眼失去视觉功能属于“永久残疾”（total permanent disability），因此C女士理应得到保险公司的赔偿。

然而，由于C女士的诊断报告并没有直接写明自己的双眼已经失去了视觉功能，而是写“患者双眼视网膜色素变性且高度近视“。保险公司也没有进一步向医院确认C女士的状况属于”永久残疾“，因此并没有给予C女士应得的保险赔偿。

此案最后由OFS出面，要求保险公司如果不清楚受保人的病情，就应该主动地向医院做进一步了解。C女士也在之后获得她应得的保险赔偿。

案例总结：

为了避免遇到和C女士类似的问题，我们除了需要和自己的 保险经纪维持联系，更要清楚保险索赔的整个流程，以确保自己的权益不会因为一些小细节的疏漏而耽误了整个保险赔偿的过程。

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