延续上期的文章，笔者从财务规划角度与各位分享投资信托基金。依笔者经验所见，很多投资者在投资信托基金时一心一意的认为获得回酬就是投资目的。因此，在投资上时常询问，“ 投资这档基金是否会赚钱？”,“可以赚多少？”，“会比定    存好吗？”。而忽略其他更重要因素。包括，盈利多少应该停利，亏损时的应对方式等。所以，当听说某项基金能赚钱时， 就一头栽进去投资，而过后若市场因调整而面对亏损时，却因为担心而又迅速出售赎回止蚀，或者有者置之不理而造成对投资留下负面印象。

须明确设定投资目标

1）首先设定投资目标。一项投资计划的开始必须先要有明确的目标。目标必须清晰，包括目的，时限，数目等。笔者认为这是投资上最重要的一环，只有在明确目标下投资者才不会轻易受市场波动或身边人轻易影响自己已下的投资决定。同时，若要做适当的调整时也有明确参考点。如以建立孩子教育基金，退休基金，买房子，创业等等为投资目标。每个目标需要达致的时间与风险的承担度也不尽相同，因此，策略上更是要适当配合。

2）了解本身的风险承受度。风险承受度可分成两个部分。首先是你的财务状况，如，投资数额占了您总流动资金或负债率的几成？其二是在心理上你对市场风险波动的承受度。详情也欢迎读者参考本书第四篇之『如何评估投资风险』。

3）投资策略。策略将依据已设定的目标规划。无论是一举投 入大笔资金进场投资，还是定时定额投资又或者逢低买进策略。在投资前应该先确定停利与止蚀的策略。

4）领域或资产选择。信托基金在当今已发展到相当成熟的阶 段，因此拥有各种各样的基金供投资者选择。大致上我们可以以区域性与产业性区别。地域性如马来西亚，东南亚，亚太区，欧美及全球。而产业性质，如金融业，地产业，服务业，工业等等。在不同的经济大环境下，每个领域都有其潜能与危机。因此，选择上将依据投资策略而定。

5）慎选基金类别。在考量客观经济环境后，信托基金也根据投资风险与收益的不同分为成长型、收入型、平衡型基金、股票基金、债券基金、货币市场基金、原产品基金等。在运作上，每个基金有其特点。例如，收入型基金通常每年会通过派发利息给投资者，而债劵基金主要提供保值的角色。

6）在决定投资领域与基金类别后，投资者可从众多的基金管理公司寻找费用较低，最重要过去管理表现记录能较大势表现稳定。

最后，没有最好的信托基金，只有最合适的。这里笔者也建议各位寻找了解您意愿的财务规划师，从中引导与协助你，以在投资路上以达到事半功倍的效果。

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本文摘录自《学习财务规划的第一本书》 经作者周志强授权连载