别承担不必要的压力

【掌握财富 与钱同行】第三章 财务管理策列 Part 4 ~ 规避不必要的风险


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第三章: 财务压力和其管理策列

                                                

3.4 财务管理策列之四: 承受不必要的风险                                   

                                                                        

第四种财务管理策列主要针对因为承受不必要的风险,所以感受巨大的压力。该评估将使你对基本的风险保障规划有所了解,并为你建议每种个人风险范围和每项最基本的行业基准作为参考对比。尽管如此,请记住图表十七 中的个人财务健康金字塔,保险保障是建立足够的应急资金之后,但在储蓄和投资之前,这是每个人都应该拥有的第二层重要财务基础。

                                                                        

3.4.1 个人风险管理自我评估

1我已经研究了我,我的家人和企业面临的所有潜在风险,并采取了预防措施,对此我心中无忧无虑 
2我拥有一个独立的意外保险-Personal Accident 
3我拥有个人医疗卡-Medical Card,所以我可以选择去私人医 院或公立医院,并有个人住院保险(最低 200 住房等级,最少 100,000 的年度限额,以及 1,000,000 及以上的终身限额) 
4
我有严重疾病(早期重症疾病)保险-Critical Illness,投保总 额为 3 年的总开销/总收入(个人/家庭) 

5即使我不在身边,我也可以继续向家人提供 10 年的收入(人 寿保险保额)Life Insurance 
6我按时或提早续约我的汽车/摩托车保险-Motor Insurance 
7我拥有房屋,办公室和工厂的保险(房屋结构和内容)- House, Factory Insurance 
8我没有留下任何债务,而且所有债务(个人和企业)的债务 都已取消-Debt Cancellation      
9我有关键人物保险来覆盖我的关键员工 KeyMan Insurance
10无论是商务旅行还是休闲旅行,只要有需要旅行,无论是 天,月或年保障,我总是会购买旅行保险。Travel Insurance


3.4.2 风险无处不在,每个人都拥有保险保障                                   
                                                

什么是风险? 风险是我们可能面临的潜在损失,损失可能是经济上或情感上的,例如丢失汽车或家庭成员。无论你身在何处,风险无处不在。即使是呆 在家里,你也可能面临火灾,意外从楼梯上跌下来等的风险。当我们谈论风 险管理时,它是要我们了解每天可能面对的各种风险,并采取预防措施来避免,减少或甚至将其转移给第三方-保险公司。保险是这些重要的风险转移工具之一,主要是针对财务上的损失。

我们可以缩小所面对的任何风险,例如健康,意外事故,医疗费用等,这些 风险本可以转移给保险公司,而无需单独用自己的财务去承担-自我承担。如 果你选择独自面对它,那么你将承担不必要的风险,而这本可以避免,就像 一个消防员跳入火场抢救人时,本可以穿防火服,但是你选择赤手空拳去面对,何必呢? 显然,如果你还没有财务独立,这可是不必要的压力。假设,如果你不为房屋购买任何火险,火灾可能会导致你失去住处,最后被逼需要租 屋子,以便等待该住处的的重建和修复。这将给你家庭财务造成巨大的支出 和债务,更不用说还要应付房屋贷款和日常开销呢。对于一些财务自由的人 来说,影响可能较小,但经济损失是一样的,然而选择去承担不必要的风 险,根本不值得。有一个很好的说法:“每个人都有保险保障,区别仅在于保险公司是承保你的潜在损失,还是你用自己的钱来保障你自己”。问题是何必 坚持用来之不易的钱来弥补损失呢? 

关于保险的另一个棘手的部分是,你必须在你健康和用到之前购买保险,否 则在需要时,你将无法购得保障,因为保险毕竟还是在商言商,他们绝对不 会去保障风险很高或即将索赔的投保人。背后的原因是,一旦你有重大索偿 记录,住院记录或任何严重的疾病问题,或超重,你将很困难再购买它或加 大投保额。

让我分享一个关于跨国公司公司高层管理人员 A 先生的真实故事。退休后, 他才意识到自己的公司的保险,不再为他提供任何保障,尤其是医疗保险, 最糟糕的是,由于 A 先生已经患上了高血压和糖尿病等问题,他是无法再获得任何保险保障的。没错,高层退休的他,的确有不少的退休金,但是他无 法安心地享受退休生活,因为他需要保留大部分自己的钱,以准备将来的任 何高额医疗费用。永远不要重复他的错误,就算公司提供保险保障给你,自己也需要拥有个人的保险保障,因为那天你离职或退休,之前公司的保障就已不复存在了。 



作者:杨子佑硕士

杨子佑是财福人生教育培训学院创始人和首席讲师,人力资源HRDF和MFPC回教理财规划和持续专业培训课程(CPE/CPD)认证培训师。他也是财务压力书籍作者和本地媒体评论,拥有执照理财师(FAR/CMSRL)。

本文截取自作者所著电子书《掌握财富,与钱同行!》5 大应对财务挑战的攻略。            

                                                      

    

      


                                       
    
    
                                                     
                                                           

    

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