买错保险要Cancel吗？

读者来函

因为年少无知，年轻时我买了可拿回保费的联合保险(人寿+意外+医药卡)，代价就是需要付出高额的保费。

有幸能遇见《全家私房钱》理财节目，开始学习更多的投资理财知识，慢慢地开始懂得一些保险相关知识，才发觉自己之前高额买的保险保障根本不足够。

我想问问，你会建议我把之前买的高额联合保险cancel，然后换去购买新的低保费的保险吗？(分别购买保险，不是联合保险，例如:一份人寿保险，一份医药卡保险，一份意外保险)

我想听听你的建议，不是我不想问保险代理员，毕竟因为关系到利益，保险代理员比较倾向钱看谢谢您。

钱家信箱

你的疑问可分成几个部分来回答。

一，你该不该cancel掉现在的高额保单？

首先，必须让你知道，市面上越新推出的保单往往越“划算”，因此你永远都会发觉自己之前买下来的旧保单是不划算，所以把重点放在“适合自己”才是关键。

二，保单分开买是否比较好？

看情况。不过你买的保单（人寿保险，医药卡，意外保险）刚好都是比较简单直接，估计分开买是有可能比较便宜的。而且意外保险所提供的保障是相对全面的，保费也不贵，建议一定要有。 

要提醒的是，医药卡的保费是会随着岁数增加，尤其是过了60岁后会飙升得非常快，那时不是每间保险公司都愿意接受你的保单，因此记得不要忘记定时检查保单。 

三，「分开买」会不会比「继续供完你现在的保单」来得划算？

你需要考虑以下几点： 

1. 如果你选择cancel保单，肯定会亏损很多保费，所以建议你和保险公司了解一下这笔大概亏掉多少保费，以及自己愿不愿意承担。 

2. 旧保单的保费会不会比“分开买的保单”的保费来得低？而你所获得的保障差距又是多少？是不是划得来？如我们节目所呈现的，保单保额是比“拿回保费”更重要。 

3. 如果你真的决定停掉旧保单，请先购买新保单大概3至6个月左右之后才做。因为保险公司自己有一个“观察期”，如果他们发现顾客一买新保单就马上索赔的话，就会有很多不必要的麻烦手续。 

总结

最后，以上都只是一些思考角度，希望有帮到你如何做决策。如果能够找到专业的理财顾问在谘询，相信会更好。

若还想了解更多，不妨参考以下《全家私房钱》曾录制过的内容吧。